$1.406 м.кв. О проектеРеклама на Realt.by
Регистрация

«Важно успеть до 20 мая». Эксперт объяснила, почему нужно спешить взять кредит на недвижимость

15.05.2020 20 20848

13 мая Нацбанк объявил о серьезном снижении ставки рефинансирования — с 8,75 до 8 процентов годовых. Новые условия начнут действовать 20 мая 2020 года. Специалист сектора ипотечного кредитования группы компаний «Твоя столица» Мария Данилюк рассказала Realt.by, как снижение ставки отразится на жизни обычных людей, повлияет ли это на платежеспособность населения и цены на недвижимость.

Почему стоит поторопиться взять кредит до 20 мая

— Безусловно, снижение ставки рефинансирования — это хорошая новость для людей, которые улучшают свои жилищные условия с привлечением кредитных средств, а доля таких покупателей на рынке жилья существенна. И в первую очередь положительные изменения касаются тех, кто уже успел взять кредит на недвижимость под плавающую процентную ставку, зависящую от ставки рефинансирования.

В качестве примера возьмем тех, кто взял кредит в начале года — в январе. Тогда ставка составляла 12,47% (ставка рефинансирования в 9% годовых + доход банка в 3,47% годовых). С 20 мая по этим же кредитам процентная ставка уже будет 11,47%. И здесь можно просчитать, как изменятся платежи по кредитам, взятым ранее.

Так, с января по апрель средняя сумма по кредиту на недвижимость составляла 60 тыс. рублей. Если анализировать динамику платежей, то при ставке в 12,47% максимальная сумма по процентам была 624 рубля. После того, как ставка снизится до 11,47%, платежи по процентам упадут до 573 рублей — минус 51 рубль. Отмечу, что мы говорим про максимальные суммы процентных платежей в первые месяцы погашения кредита, после — проценты снижаются.

Однако если люди, успевшие взять кредит ранее, почувствуют послабление, то по новым договорам не все так просто:

— Как показывает практика, банки перестраховываются на случай снижения ставки рефинансирования. Как правило, они не снижают общую ставку по кредиту, поднимая свои процентные пункты. Это касается новых договоров. Так, к примеру, если сегодня средняя процентная ставка по кредиту на недвижимость составляет 14,09% годовых, из которых 5,34 процентного пункта — доля банка, то с 20 мая, когда ставка рефинансирования снизится, процент банка может вырасти в равной доле до 6,09% годовых. Информации на этот счет пока нет, но опыт прошлых лет дает повод думать, что все пойдет по такому сценарию. Соответственно общие платежи для новых клиентов не изменяется. Конечно, через некоторое время банки, возможно, пойдут на уступки, снизив свои процентные пункты, но в первые недели это послабление случится навряд ли.

При этом у некоторых потребителей еще есть шанс взять кредит до 20 мая и попасть на перерасчет. Эти договоры будут рассматривать по старым условиям, и снижение ставки рефинансирования повлияет на суммы платежей:

— Если человек успевает подписать кредитный договор до 20 мая под плавающую процентную ставку, зависящую от ставки рефинансирования + 5,34 процентного пункта банка, то после 20 мая, за счет снижения ставки рефинансирования до 8%, платежи и соответственно ставка по кредиту уменьшатся.

Для тех же, кто будет брать кредит после 20 мая, ставка может остаться прежней, изменится лишь пропорция между ставкой рефинансирования и банковским процентом.

Ставка снижается, но банки приостанавливают кредитные программы

— При этом мы видим, что банки начинают приостанавливать кредитные программы на жилье и серьезно ужесточать условия выдачи кредитов. По факту, на сегодня кредиты на недвижимость доступны только в нескольких банках — среди них Белинвестбанк, БПС-банк и Беларусбанк для сегмента новостроек. Жестче других подошел Беларусбанк. Для наглядности, еще в апреле на доход в 1 тыс. белорусских рублей человек мог претендовать на 55 тыс. рублей кредита, а с 1 мая с тем же доходом он получит не более 39 тыс. рублей.

В связи с этим платежеспособность населения снизилась, и улучшить жилищные условия получится далеко не у всех, кто это планировал. Видя это, застройщики стимулируют рынок, предлагая более выгодные условия, чем ранее: делают скидки, рассрочки, используют индивидуальный подход в работе с клиентами. Но даже это не помогает, поскольку основная доля покупателей на рынке с кредитами.

Опираясь на это, очевидно — изменения цен на недвижимость в сторону снижения будут как на первичном, так и на вторичном рынках жилья. При этом ситуация на «вторичке» еще сложнее — ее кредитуют еще меньше, чем новостройки. Есть риск, что продавцам придется идти на большой дисконт, так как покупатели не смогут взять в кредит ту сумму, на которую рассчитывали.

К концу 2020 года ставка рефинансирования вырастет

Начиная с 2018 года изменение ставки рефинансирования происходит с регулярностью примерно раз в три месяца по постановлению Нацбанка. За последнюю пятилетку ставка снизилась в общей сумме на 16,25 процентного пункта. И это существенный скачок. Однако такого сильного снижения, как в мае 2020 года, Мария Данилюк не наблюдала давно:

— Начиная со второй половины 2018 года ставка рефинансирования медленно снижалась, размер шага колебался в пределах 0,25−0,5 базисного пункта. Сейчас ставка упала сразу на 0,75%. И это серьезное единовременное послабление.

С моей точки зрения, Нацбанк таким образом предупреждает послабление экономики. Видя то, что сейчас происходит в стране и мире, предпринимает шаги, чтобы оживить экономические процессы, активизировать движение денег по кредитам.

При этом специалист уверена, такое сильное снижение ставки рефинансирования — временная мера, уже к концу года она может вырасти до 9,5%:

— По основным направлениям денежно-кредитной политики Нацбанка, ставка рефинансирования в 2020 году должна варьировать на уровне 9,5 процентного пункта. Это означает, что со второй половины года она увеличится.

И тут важно понимать, что плавающая процентная ставка, зависящая от ставки рефинансирования, играет как в одну, так и в другую сторону. Если сегодня это позволяет сэкономить, то в будущем вслед за ставкой вырастут и ваши проценты по кредиту. Отсюда вывод — для тех, кто уже взял кредиты, сейчас по возможности лучшее время их досрочно погашать, пока ставка рефинансирования снижена до 8%.

Есть что сказать?

Комментарии к новости

Вы должны авторизоваться! Войти

113 28
63
Владимир 17.05.2020 в 22:13
+2
Зачем брать кредит на переломе? Спокойно спустимся с горы и поимеем всё стадо!
120 38
39
ЗнаЁмы 17.05.2020 в 12:16
+3
Anton в 15:39 15.05.2020:
Дааа, читаю комментарии и волосы встают дыбом - это насколько надо быть Хамом или хуже того, чтобы писать такое... Такое чувство, что люди вместо того чтобы вникнуть в текст (кстати, весьма объективный и детальный - но это только для человека разумного) просто выплескивают свои комплексы. Может такое лучше сказать глядя на себя в зеркало?

А насчет статьи - Мария, искренне спасибо за подробное разъяснение. Таких бы побольше
Агент лайкнул агента)))
1.3K 487
298
64588234 16.05.2020 в 22:26
+3
Ал в 11:12 15.05.2020:
после 20-го многих агентов отправят "на мороз" им срочно нужны сделки
За апрель падение кол-ва сделок в 2 раза. Но в первой половине апреля закрывали мартовские сделки. И значит показатели оказались завышены. В мае посмотрим реальный уровень сделок. Идет к тому, что упадет еще в 2 раза.
Июньское отсуствие кредитов на вторичке закроет агенства надолго.
1.3K 487
298
64588234 16.05.2020 в 21:57
+4
McSim в 09:40 15.05.2020:
не думаю что больше чем на 15-20% , но в любом случае падение неизбежно и хватать сейчас кредит под ставки типа ставка Рефинансирования + 10 п.п. глупо,
Падение в 2016г было на 30%. Это была только девальвация и только в РБ. ИТ-шники работавшие на заокеанского дядю посмеивались. Сейчас мировой кризис не не только из-за пандемии, но и нефтяной. Обойтись 30%-ым падением никак не получится.
Сейчас рост предложений значительно выше, чем в предыдущие кризисы. В 2008 падение заняло 10 мес, в 2016 больше года. Все только начинается.
Хватать недвижимость на пике цен, в кредит и в кризис очень плохой совет.
177 161
138
Иван Пупкин 16.05.2020 в 15:55
+2
Жду жду, когда квартиры за полцены отдавать начнут. Когда я понаехавший в замкадья за пару копеек в минске отвачу хатку, потом всем в деревне хвастану
211 118
110

Комментарий удален согласно пункту 4 правил размещения комментариев

1.3K 883
715
vhlev 16.05.2020 в 11:14
+1
Боже, сколько ботов налетело, я конечно слышал, что в "Твоей Столице", а так же в других агентствах практически нет работы, но чтобы настолько...

А реалту спасибо. Прямо не знаю как благодарить. Ведь прочитав все эти заказные статьи, в которых путь даже и нет партнерского материала, Становится понятно: Послушай реалт и сделай наоборот. СПАСИБО)
23 5
4
ISFant0m 16.05.2020 в 00:41
+1
Нужно обязательно успеть взять кредит, а то потом будет дороже. И обязательно купить квартиру, а то у соседей карантин заканчивается, скоро все быстро восстановится и квартиры опять начнут дорожать, доллар будет по 2 рубля, главное торопитесь, а то дороже будет.
Марина 15.05.2020 в 21:18
-2
Все по делу сказано, произведены наглядные расчеты, а брать или не брать кредит это уже человек должен сам принимать решение, его никто в шею не гонит! Мария рассказала в общем про ситуацию в сфере ипотечного кредитования в связи с изменением ставки реф. За статью спасибо
15.05.2020 в 17:17

Комментарий удален согласно пункту 5 правил размещения комментариев

763 468
287
sergei 15.05.2020 в 16:17
+3
в 16:00 15.05.2020:
Комментарий удален согласно пункту 2 правил размещения комментариев.
нет независимой аналитики.как,хотя бы ,в России,IRN.RU,экономика РБ приучила все делать местечково,на коленке,и так сойдет,бизнес-сиюминутный,украл-и в кусты! Нет и не может быть полностью ориентированных на долгую работу бизнесов,от этого и все остальное! Нет четкого общественного запроса на мощную аналитику,но она была в конце 90х-начале 2000х,отголоски были.но...все и всех зачистили или им стало не интересно...
15.05.2020 в 16:00

Комментарий удален согласно пункту 2 правил размещения комментариев

36 16
17
Anton 15.05.2020 в 15:39
-5
Дааа, читаю комментарии и волосы встают дыбом - это насколько надо быть Хамом или хуже того, чтобы писать такое... Такое чувство, что люди вместо того чтобы вникнуть в текст (кстати, весьма объективный и детальный - но это только для человека разумного) просто выплескивают свои комплексы. Может такое лучше сказать глядя на себя в зеркало?

А насчет статьи - Мария, искренне спасибо за подробное разъяснение. Таких бы побольше
13 11
10
mumra 15.05.2020 в 15:18
-1
Хоть кто-то конкретные цифры приводит для людей. А то читаешь - везде все общо. Выросло, снизилось, поменялись условия. А объяснить, что это значит, и как отыграет на обычном человеке, никто не берется. Ни тутбай, ни онлайнер, не дают конкретных примеров. Только собственное мнение/наблюдение.
1.9K 1.3K
400
Мачо 15.05.2020 в 15:15
+3
Девушка оставьте адресок чтобы те кто возьмут кредит смогли вас отблагодарить
165 64
29
chessdroid 15.05.2020 в 13:21
+3
О боже, что я сейчас за бред прочитал?))
Всем очевидно, что самый топчик по выгодности покупок будет через год, когда уже пройдут перевыборы и С.Р. поднимут до небес и квартиры будут отдавать за полцены.
А те кто сейчас возьмут кредит с привязкой к С.Р. будут просто выживать, пытаясь выплатить кредит.
211 118
110

Комментарий удален согласно пункту 4 правил размещения комментариев

Петр 15.05.2020 в 12:19

Комментарий удален согласно пункту 4 правил размещения комментариев

310 96
77
Ал 15.05.2020 в 11:12
+5
после 20-го многих агентов отправят "на мороз" им срочно нужны сделки
1.3K 883
715
vhlev 15.05.2020 в 10:15
+5
А почему это красавица не учитывает ставку кредитного риска, которую ввели банки в марте? даже в феврале при ставке в 9% было выгоднее брать, тогда кредитовали мин под 12,5%, а сейчас даже при ставке в 8% + риски и прибыль банков, мы получаем 14%. Думаю разница видна
Влад 15.05.2020 в 10:04
-2
По сниженной ставке деньги получат избранные единицы, на дешевые кредиты скупят значительно просевшие активы у находящихся на грани банкротства. До августа страна впала в спячку, ликвидность зажали.
425 105
93
McSim 15.05.2020 в 09:40
+8
Во -первых - это "Специалист сектора ипотечного кредитования", а не эксперт.. во-вторых - человек работает в агентстве недвижимости и заинтересован в том о чем говорит, а соответственно его мнение не не предвзятое...
Любой человек более менее разбирающийся в ситуации скажет, что для тех кто хочет купить, лучше отложить покупку и подождать , рынок недвижимости довольно инертный и реагирует на кризис с задержкой, сейчас понятно , что цены будут падать, насколько сильно? не думаю что больше чем на 15-20% , но в любом случае падение неизбежно и хватать сейчас кредит под ставки типа ставка Рефинансирования + 10 п.п. глупо, потому что после выборов ставка пойдет вверх- это очевидно, и ваша ипотека превратится в такую кабалу , что не позадуешь... для сравнения, я брал кредит в 2017 по ставке : ставка Реф +2 п.п. , правда тогда ставка была 12,5% , примерно таких условий и стоит ждать, если конечно котлета карман не жжет )))
763 468
287
sergei 15.05.2020 в 09:08
+10
lelik в 08:41 15.05.2020:
А realt.by не хочет дать слово экспертами со стороны экономистов на тему стоит ли сейчас брать кредит? Заодно узнаем все ли сохранят работу к осени и что мы будем кушать во второй половине года.
а зачем? после 26 лет выдающейся в мире экономики каждый беларус лучше любого эксперта вам скажет,потеряют работу очень многие,кушать будем,но менее качественно(насколько вообще про качество можно говорить),вы не заметили,как много фикс-прайсов.товаров по 1доллару,экономов от евроопта,алкашек в Чистом острове открылось везде? потому что формат-перспективный,поэтому метр квадратный будет идти вниз медленно,но верно,барыги -перекупы уже отваливаются,кредиты-только на первичку,пирожок сжался и лука не хочет делиться с посторонними,поэтому такие конвульсии с ипотекой и кредитами....
9 2
2
lelik 15.05.2020 в 08:41
+6
А realt.by не хочет дать слово экспертами со стороны экономистов на тему стоит ли сейчас брать кредит? Заодно узнаем все ли сохранят работу к осени и что мы будем кушать во второй половине года.
516 176
147
str1k3r 15.05.2020 в 08:19
+5
о, эксперты вернулись!

когда из каждого утюга вещают про то что надо спешить, то лучше не спешить.

Витрина

Готовые квартиры 49 м.кв.

Продажа готовых квартир евроформата. Свободная планировка,черновая отделка, метро "Грушевка"

ЖК «Гранд Хаус»

Контакты: +375 17 336-73-88

Успей купить готовую квартиру!

ЖК Променад в Лебяжьем Рассрочка 0% до 2-х лет! Индивидуальный подход к каждому клиенту! Кредит Лизинг Trade-in

Подобрать квартиру

Контакты: +375 44 5-618-618

Новый ЖК «Антоновский квартал»

Современный жилой квартал в центре Минска. Двор без машин, проходные подъезды, зонированное благоустройство, великолепная транспортная доступность и уже сложившаяся инфраструктура

Метро Пролетарская 600 метров

Контакты: +375 17 298-36-51

Опрос