Банки растут… как грибы после дождя?..

С точки зрения обывателя, банки за последний год стали вести себя значительно более активно. В торговых точках гораздо чаще встречаются милые девушки, предлагающие приобрести товары в кредит, если у Вас не хватило собственных денег на покупку. Но так ли все просто и однозначно?

Если нет разницы, зачем платить больше?

Во-первых, в зависимости от выбранной стратегии, банки могут работать либо по принципу «все услуги в одном месте», либо «как можно ближе к каждому потребителю». Естественно, что в обоих случаях формат банковских отделений будет сильно различаться. Будет различен и спектр предоставляемых услуг. В чем же отличие между разными отделениями банков?

Экономист управления розничных услуг ОАО «Белагропромбанк», Валентина Боричевская: «Филиал банка не является юридическим лицом, а является обособленным подразделением банка, который помимо того, что оказывает физическим и юридическим лицам практически полный спектр услуг, предлагаемых банком, еще и является территориальным центром, координирующим деятельность подразделений банка соответствующего региона. В ОАО «Белагропромбанк» существует 7 филиалов, которые расположены в областных центрах Республики, и 2 филиала расположены в г. Минске, один из них координирует деятельность ОАО «Белагропромбанк» в Минской области, а второй — в г. Минске.

Филиал может создавать отделения — это более мелкие филиалы, которые предоставляют широкий перечень услуг для физических и юридических лиц и обладают в меньшей степени управленческими функциями. Помимо этого филиалы также могут создавать структурные подразделения, к которым относятся расчетно-кассовые центры (далее — РКЦ) и обменные пункты.

РКЦ относится к структурным подразделениям банка, которые представляют собой сравнительно небольшие подразделения банка, создание которых в первую очередь нацелено на оказания широкого спектра розничных услуг.»

Наконец, если банк нацелен исключительно на развитие потребительского кредитования, он может ограничиться так называемыми УРМами (удаленными рабочими местами). Это как раз уже знакомые нам милые девушки в магазинах. Разумеется, что открытие филиала и организация УРМа для банка — несопоставимые ни по времени, ни по затратам процессы. Поэтому немудрено, что количество последних в 2007 году заметно выросло. Наиболее активно на поприще потребкредитования прямо в торговых точках себя ведут Хоум Кредит Банк (+46 УРМ), БелРосБанк (+25 УРМ) и Дельта Банк (нет данных).

И несмотря на то, что Хоум Кредит Банк включился в борьбу за белорусского потребителя только в декабре, по результатам прошедшего года он выглядел более убедительно (46 УРМ против 31 у БелРосБанка).

Мария Понкратова, директор по маркетингу, Home Credit: «ОАО «Хоум Кредит Банк» начало свою работу на белорусском рынке потребительского кредитования в декабре 2007 года. Первый потребительский кредит «Хоум Кредит Банка» был выдан 3 декабря 2007 года.

В 2007 году партнерами «Хоум Кредит Банка» стали 300 торговых организаций во всех областных центрах Беларуси, а также в таких городах, как Бобруйск, Речица, Новополоцк, Волковыск и др. К концу 2008 года планируется увеличение числа торговых организаций-партнеров до 2000 по всей Беларуси. Это позволит гражданам Беларуси купить товары в кредит по принципу «здесь и сейчас» в своем городе.»

Лучше меньше, да лучше

С УРМами все понятно, а вот количество филиалов банков в целом по стране за 2007 год по статистике Нацбанка уменьшилось на 36 единиц (!). Почему?

Как прокомментировали нам ситуацию в Нацбанке, это связано с совместным процессом оптимизации филиальной сети наиболее крупных белорусских банков — Беларусбанка, Белагропромбанка и БПС-Банка. В 2007 году лишние и нерентабельные отделения в небольших населенных пунктах закрывались, причем соблюдалось правило сохранения «один филиал на один населенный пункт».

Экономист управления розничных услуг ОАО «Белагропромбанк», Валентина Боричевская: «Одним из стратегических направлений деятельности ОАО «Белагропромбанк» является развитие розничного бизнеса, в том числе и путем развития филиальной сети Банка, которое наравне с дальнейшим региональным расширением сочетает в себе и её оптимизацию: закрытие нерентабельных РКЦ, преобразование убыточных и низкодоходных отделений в РКЦ.

В ОАО «Белагропромбанк» осуществляется всесторонний анализ деятельности филиалов и отделений, регулярно рассчитываются различные рейтинги. Также анализируется и эффективность работы РКЦ.»

Дорогая моя столица…

Белорусские банки не только все поголовно имеют головные офисы в столице. Многие имеют здесь и большинство своих отделений (особенно небольшие банки). Минск, являясь центром деловой активности страны, представляет собой также и центр экспансии банков в регионы.

Так, Беларусбанк занимал 45% от общего числа отделений банков (здесь и далее «отделения» — количество филиалов, отделений, РКЦ и ЦБУ банков), открытых в Минске на 1 января 2008 года. Восемь из 27-ми банков на эту же дату имели в столице 15 до 40 отделений.

Это Беларусбанк, Белвнешэкономбанк, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, БПС-Банк, Золотой талер, Минский транзитный банк и Приорбанк.

Однако будет ошибочно считать, что развивается только сеть минских отделений. Например, ВТБ-Банк, получив в наследство не слишком обширную сеть Славнефтебанка, уже располагает сетью из 20 отделений (включая ОПЕРУ) по всей стране.

В конце концов, помимо рыночных показателей государственные банки при планировании будущих отделений вынуждены руководствоваться Государственной программой возрождения и развития села на 2005−2010 годы и т. п. программами. У Беларусбанка и Белагропромбанка львиная доля отделений расположены в сельской местности (в т.ч. в агрогородках).

На начало прошлого года у бесспорного лидера банковского сектора Беларусбанка было 69% от общего числа отделений по стране, а на 1 января 2008 года его позиции незначительно, но были потеснены (67,5%). Все равно, в рамках целой страны Беларусбанк смотрится очень внушительно.

Это я, почтальон Печкин

Более внушительно выглядит только сеть белорусской почты, которая сейчас работает по партнерским программам с десятью банками. При этом банкам не нужно в почтовых отделениях даже организовывать удаленное рабочее место. Операции проводят почтовые работники.

Специалист отдела рекламы и маркетинга РУП «Белпочта» Ольга Касаткина: «Сегодня Белпочта — это 3 777 отделений почтовой связи. Белпочта предлагает своим клиентам производить погашение потребительских кредитов, выданных десятью белорусскими банками. Это Дельта Банк, БелСвиссБанк, Приорбанк, Сомбелбанк, РРБ-Банк, Трастбанк, Хоум Кредит Банк, Белросбанк, Белгазромбанк. Мы также принимаем к погашению платежи для Беларусбанка в своих отделениях, которые расположены в сельских населенных пунктах, не имеющих отделений Беларусбанка.»

Ловись рыбка большая и маленькая

Розничный бизнес в прошедшем году не оставил равнодушным никого. Очевидна тенденция расширения сферы влияния банков, которые первоначально избирали основным направлением обслуживание корпоративных клиентов.

Генеральный директор ОАО «Банк «Москва-Минск» Александр Раковец: «Работа нашего банка с физическими лицами — это часть долгосрочной стратегии, направленной на расширение круга услуг, оказываемых населению. Запланированы значительные инвестиции в развитие сети подразделений Банка Москва-Минск по всей Беларуси, создание дополнительных рабочих мест. На сегодняшний день открыты и успешно работают центры банковских услуг во всех областных центрах республики, а также в таких городах как Борисов, Молодечно, Лида, Новополоцк, Пинск. В Минске таких центров — семь. В планах банка — дальнейшее расширение розничной сети, оказание банковских услуг населению в других крупных городах республики».

Дальше, выше, быстрее

Банки растут и развиваются. Это очевидно. Целый ряд банков нашел в 2007-м новых инвесторов. Результаты этого развития стали видны уже в конце прошлого года. Наконец, уже в году нынешнем, количество белорусских банков, так долго пребывающее на отметке «27», увеличилось — открылся еще один банк — Евробанк. Тем не менее, потенциал банковского рынка еще далеко не исчерпан.

При подготовке материала использованы данные банков и банковских сайтов. Данные приведены на 01.01.2008 года. Количество отделений равнялось количеству филиалов, ОПЕРУ, отделений, РКЦ и ЦБУ банков плюс головные отделения банков. В диаграмме «Количество отделений, открытых в 2007 году» не указаны банки, филиальная сеть которых не претерпела изменений.

www.infobank.by