Залили соседи — отключайте электричество. Эти советы по страхованию сберегут ваши деньги

Услугу страхования жилья компания запустила несколько месяцев назад. Сейчас в А-Страховании можно застраховать и квартиру, и частный дом. Кстати, эти продукты, как и любые другие решения от компании, доступны не только гражданам Беларуси, но и иностранцам.

— Что касается стоимости, то при страховой сумме 20 000 BYN стоимость страховки квартиры в год составит 100 BYN, дома — 150 BYN. При страховой сумме 30 000 BYN — 150 BYN для квартиры и 225 BYN для дома соответственно, — помогает сориентироваться в ценах Александра. — Можно выбрать и другие страховые суммы. Тарифы разнятся, поэтому мы рекомендуем ориентироваться на те деньги, которые вам могут понадобиться при возмещении. Проще говоря, отталкивайтесь от стоимости строительства, отделки, мебели и техники.

Также в возмещение при страховании жилья могут входить суммы судебных расходов — на случай таких разбирательств с соседями, когда договориться не получается. Еще в компенсацию может включаться стоимость арендных платежей, если последствия в квартире были настолько ощутимыми, что жить в ней до окончания ремонта нельзя.

В последнее время люди все чаще интересуются страхованием себя как кредитополучателей. Проще говоря, если у вас все в порядке и вы справляетесь с выплатами по большому кредиту, процесс идет своим чередом. Но если случается что-то серьезное — и вы не можете платить, как раньше — на помощь приходит страховая компания. Так, если человек, на которого был оформлен кредит, умирает, его долговые обязательства по наследству переходят к жене/мужу, родителям, детям. При наличии страховки рисков кредитозаемщика страховая компания компенсирует банку остаток долга. А если человек, например, потерял работу, временно не справляется с нагрузкой, страховая компания будет временно, согласно графику, погашать его обязательства.

А как застраховать свою ответственность? На случай если, например, вы затопите соседей снизу или повредите забор на участке рядом. Александра говорит, что сейчас на рынке популярны комплексные решения. То есть, вы одновременно страхуете и собственное имущество, и свою ответственность. Сейчас, по статистике А-Страхования, примерно 50% людей выбирает именно такой комплекс.

— Знаете, когда страховой случай действительно наступает и по перекрытиям течет вода, первое, о чем думают люди: «Надеюсь, трубы прорвало не у меня». Одно дело — восстановить собственный ремонт. И совсем другое — компенсировать затраты владельцам пяти квартир снизу. Наличие страховки способно сохранить и улучшить соседские отношения, — улыбается Александра.

А вот для арендаторов жилья возможность застраховать квартиру есть. Здесь лишь стоит помнить, что выплату по страховке получит собственник квартиры — но ведь на него, скорее всего, и лягут все задачи по ремонту.

Один из читателей Realt заинтересовался, есть ли в Беларуси страхование титула для квартиры. Поясним: это добровольное страхование на случай утраты имущественных прав или, если говорить по-простому, защита покупателя от потери квартиры в случае, если суд признает сделку купли-продажи недействительной. По статистике, в Беларуси таких сделок в год бывает около 100.

— Возможность застраховать титул квартиры в Беларуси есть, — отвечает Александра. — Но сейчас большой популярностью такие продукты не пользуются. Например, в России при оформлении ипотечного кредита на вторичное жилье такое страхование будет обязательным, в нашей стране нет.

А можно ли застраховать квартиру с неузаконенной перепланировкой? Такой вопрос нам задали сразу несколько человек. Сейчас нередки ситуации, когда жилье в новостройках сдается в формате однокомнатных квартир, где каждый может запланировать для себя нужное количество комнат. Не все такие решения получается узаконить — согласно техпаспорту, жилье остается однокомнатным. У некоторых это и вовсе получается по незнанию или от нехватки времени.

— Знаете, во всей нашей работе мы стараемся заботиться о людях, нивелировать ситуации, когда люди чего-то не знали или что-то не предусмотрели. Моментов, о которых они должны думать, и так очень много, за всем уследить невозможно. Так и в этой ситуации. Человеку нужно просто сообщить страховщику о том, что в квартире неузаконенная перепланировка. В этом случае, с учетом более высокого риска, специалист может применить небольшой повышающий коэффициент — но квартиру он застрахует. Если же, наоборот, человек об этом не сообщит и если причиной происшествия станет та самая неузаконенная перепланировка (например, залив из-за неправильно смонтированных батарей), то в страховой выплате могут отказать. Лучше всего прямо включить это дополнение в договор.

Как действовать в чрезвычайной ситуации: правила и ошибки

В моменте, когда ситуация действительно выходит из-под контроля: по стенам течет вода, буря в саду валит деревья или соседский трактор рушит забор, сложно действовать рационально и с холодной головой. Поэтому мы с Александрой сразу проговорили порядок действий и главные ошибки в таких случаях. Так, например, в момент залития не стоит бежать к соседям и выяснять, что именно произошло. Первым делом нужно удостовериться в собственной безопасности и обесточить квартиру. Затем — звонить в ЖЭС. Они смогут быстро среагировать и найти источник.

Важно, чтобы сам факт происшествия был зафиксирован. Возгорание, например, или сезонное затопление участка подтвердит вызов сотрудников МЧС, повреждение имущества злоумышленниками — вызов милиции. Стихийные бедствия фиксируются метеорологическими службами. Если же вы столкнулись с ситуацией, когда не нужно вызывать никакую службу, но ущерб нанесен (скажем, ребенок играл и разбил телевизор), просто позвоните в свою страховую и проконсультируйтесь. Эксперт от страховой компании может сам выехать на место. В будущем, анонсирует Александра, можно будет провести осмотр самостоятельно — онлайн, с использованием цифровых решений от А-Страхования.

Один из наших читателей поинтересовался: если, например, какое-то время назад в подъезде по стене начала течь воды. В самой квартире, на стене, прилегающей к подъезду, никаких следов не было. Но со временем появились сырость и плесень. Будет ли страховая выплата в таком случае?

— Все зависит от того, был ли сам факт течи в свое время зафиксирован. Например, в доме полгода назад было залитие, вода текла по всем этажам и органы ЖЭС зафиксировали это происшествие. Или же по факту в нашу компанию обращались жители других квартир. В таких случаях проблем с выплатой не будет. К сожалению, если никакой фиксации не было, со временем нам будет крайне сложно доказать, что сырость и плесень — следствия той самой течи. Мы рекомендуем сразу же фотографировать и снимать на видео все подобные происшествия, а также звонить в обслуживающие организации, которые подтвердят факты, — отвечает Александра.

То же самое касается ситуаций, когда у соседей уже потоп, а до вас вода еще не дошла или последствий залития пока не видно. Страховщики рекомендуют фиксировать всю информацию и ждать — повреждения действительно могут проявиться не сразу. И уже по факту, когда вы видите отклеившиеся обои или испорченный ламинат, вызывать специалистов.

— Бывают случаи, когда вы не знаете, кто именно повредил имущество — например, если вы долгое время были в отъезде. В таких ситуациях нужно звонить в милицию, а уже затем обращаться в страховую компанию, — советует эксперт.

Страховые выплаты рассчитывают, исходя из стоимости восстановительного ремонта. Так, чтобы за эти деньги можно было вернуть все к первоначальному состоянию — уложить полы такого же качества, поклеить обои, натянуть потолки. И здесь есть две практики. Первый вариант: вы сами привлекаете организацию для оценки восстановления ремонта. В итоге все данные передаются страховщику, он их подтверждает, а компания начисляет выплату. И второе решение: можно пригласить для оценки эксперта от страховой компании. Такие практики чаще всего применяют при повреждении отделки.

Если же речь идет о мебели, технике и другом движимом имуществе — вплоть до предметов искусства — стоимость этих вещей указывают в описи еще на момент заключения договора. На нее в итоге и ориентируются, эксперты подтверждают лишь сам факт причинения ущерба. Еще вариант — приложить к документам чеки. Если даже такая опция не будет удобной, страховая компания может выплатить фиксированную сумму за каждый поврежденный предмет. В А-Страховании такая компенсация составляет 500 BYN.

— В рамках небольших сумм мы готовы идти навстречу без подтверждений. Например, если залитие минимально повредило отделку или мебель, — отмечает Александра. — В страховании жилья людям в целом редко отказывают в страховой выплате. Как правило, это бывает, когда страховой случай нельзя подтвердить (речь о больших суммах выплат), а также когда мы выявляем умышленное повреждение ради самой выплаты.