$1.477 м.кв. О проектеРеклама на Realt.by
Регистрация

Что выгодней в перспективе десятилетия: снимать квартиру в Минске или покупать ее в кредит? Расчеты и мнение

28.01.2020 6 14550

Автор: Ирина Осипова

Никто не знает, сколько человек в Минске живет на съемных квартирах. Налоговая подсчитывает только тех, кто сдает жилье легально: таких более 64 тысяч человек. Часть из них зарабатывает не на одной, а на нескольких квартирах. Определенное количество жилья сдается нелегально. Можно предположить, что общее число арендующих — не менее 70 тысяч человек (семей). Стоит ли этим людям поднапрячься, взять кредит на жилье и платить банку, а не за арендную квартиру? Сайт kvartirant.by решил посчитать это.

Снимают квартиры самые разные люди, но большинство арендаторов — молодые работающие граждане. Самые крупные категории (по данным агентств недвижимости) — минчане и молодые семьи минчан, которые не хотят жить на территории родителей; бывшие студенты, которые остались работать в столице; минчане, которые при разводе остались без жилья. Процент студентов, которые вынуждены снимать жилье, как и процент тех, кто приехал в столицу на заработки, на общем фоне невысок, но все еще влияет на рынок.

Наверняка арендаторы регулярно задают себе вопрос: имеет ли смысл платить «чужому дяде» за чужую квартиру или стоит поднапрячься, купить свою и выплачивать за нее кредит? Посчитаем, какими вводными данными придется оперировать человеку, решающему эту сложную задачу.

Аренда

Из графика, представленного агентством недвижимости «Твоя столица», видно, сколько в среднем приходилось отдавать арендаторам ежемесячно в разные периоды времени. Тот, кто снимал среднестатистическую однокомнатную квартиру с 2015 года, отдал за пять лет аренды около 12 тысяч долларов. Семья, арендовавшая «двушку», отдала под два десятка тысяч долларов — треть цены двухкомнатной квартиры.

«Спрогнозировать стоимость долгосрочной аренды в будущем фактически невозможно, поскольку она напрямую зависит от экономической ситуации в стране и производного от нее благосостояния людей», — уточняют специалисты «Твоей столицы».

Спрогнозировать ежемесячные платежи по кредиту в белорусских рублях проще, и они, по крайней мере в первые годы, однозначно будут выше стоимости аренды квартиры. Кроме того, чтобы получить кредит, нужно накопить 10−30% стоимости будущего жилья. Но, взваливая на себя долг перед банком, человек становится собственником. А это как минимум надежный тыл на случай снижения доходов в отдаленном будущем. Не так мало граждан руководствуются этими соображениями: по данным агентств недвижимости, с привлечением кредита проходят до трети сделок с готовыми квартирами. И каждый второй договор долевки или покупки облигаций финансируется с привлечением кредита.

На какой кредит можно рассчитывать?

Сейчас кредитует недвижимость несколько банков. Стандартные условия: кредит под 12,47% годовых (ставка рефинансирования плюс 3,47 процентного пункта), на 20 лет, два поручителя и (или) залог покупаемой недвижимости.

Самые «удобные» с финансовой точки зрения условия кредитования сейчас в Банке БелВЭБ: он кредитует под те же 12,47%, но на 25 лет. Чем выше срок кредитования — тем меньше ежемесячные платежи. Мы попросили специалистов банка сделать расчеты, демонстрирующие, на что могут претендовать люди с постоянным местом работы, с высокими (по минским меркам) официальными доходами, не предпенсионного возраста.

Пример 1. Работающий человек с доходом 1500 рублей.

Максимальная сумма, которую может предоставить банк — 90.000 рублей. При такой сумме максимальный ежемесячный платеж составит 1235,25 рубля.

Пример 2. Семья с ребенком и чистым доходом 2700 рублей.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать семья — 140.000 рублей. При кредите на такую сумму максимальный платеж — 1921,5 рубля.

Пример 3. Супруги без детей, доход двоих — 3000 рублей.

Максимальная сумма кредита — 180.000 рублей, максимальный платеж — 2470,5 рубля.

Впрочем, специалисты Банка БелВЭБ отмечают, что кредит на финансирование недвижимости — это исключительно индивидуальный продукт. Все расчеты зависят не только от чистого дохода заявителя и его супруга/супруги, но и от условий конкретной сделки, доли собственного участия в покупке недвижимости, ставки рефинансирования и прочих составляющих. То есть точный расчет в вашем случае может дать только специалист кредитного отдела банка.

Но общий вывод сделать можно. Если снимаешь однокомнатную квартиру в «панельке» у метро, будешь выкладывать по 500 рублей в месяц. Если есть накопления (оптимально — в размере 40 тысяч рублей), можешь взять в банке кредит на недостающие 60 тысяч рублей и купить такую же «однушку», отдавая банку ежемесячно около 830 рублей.

Молодая семья с ребенком и с хорошими доходами может снимать «двушку» в Малиновке за 640 рублей в месяц. Но если у нее есть те же 40 тысяч рублей, она может купить такую же «двушку» за 130 тысяч, одолжив у банка недостающие 90 тысяч. Платить придется ежемесячно (как показал расчет выше) — почти вдвое больше, чем за аренду.

В теории, одолжив у банка 90 тысяч рублей, кредитополучатель за 10 лет отдаст ему в полтора раза больше. Но это — совсем уж голая теория, которая никак не отражает реального давления на бюджет кредитополучателя.

В случае снижения ставки рефинансирования могут снижаться ежемесячные платежи. В случае существенного повышения не факт, что платежи так же существенно вырастут. После кризиса 2011 года Нацбанк рекомендовал банкам не повышать размеры платежей по уже выданным кредитам, даже привязанным к ставке рефинансирования, дабы не создавать социальную напряженность. Банкиры с рекомендацией согласились.

Кредитуется жилье в рублях, и невозможно предсказать, какой будет зарплата в Минске в рублях через 5−10 лет. Напомним, в 2010-м средняя номинально начисленная зарплата была (если учесть деноминацию) 154 рубля, в 2012-м — 458 рублей, в 2015-м — 916 рублей, в 2019-м — 1538 рублей.

«Длительная аренда еще долго будет востребована»

Эксперты «Твоей столицы» по рынку арендного жилья не сомневаются, что долгосрочная аренда была и будет высоко востребована:

— Как минимум потому, что обеспеченность минчан жильем все еще низкая: порядка 23 кв. м жилой площади, ниже сложившихся показателей городов западной Европы и крупных городов РФ. Насыщение рынка жилья может наступить при достижении показателя обеспеченности в 28−30 кв. м/чел. После достижения этого уровня спрос на жилье снизится, отчего объемы возводимого жилья сократятся. Кроме того, стоимость жилья по сравнению с доходами потенциальных покупателей по-прежнему высока. Отчасти в настоящее время этот дисбаланс нивелируют кредиты. Однако не у всех есть возможность взять кредит на необходимую сумму.

Читайте также:

«Квартира всегда останется при тебе». Почему белорусы за свободные деньги предпочитают покупать недвижимость и так ли это плохо

«В лучшие годы мы получали с нашей скромной однушки по $ 400 в месяц». Мнение в защиту арендных «бабушатников»

Есть что сказать?

Комментарии к новости

Вы должны авторизоваться!

Логин:
Пароль:
Войти через соц.сети
Еще не зарегистрированы?
144 94
90
татьяна васильевна 29.01.2020 в 15:54
0
Скоро массово начнут умирать люди,получавшие жилье в 60-70-80-х годах,на пике рождаемости.И свободных старых квартир будет в достатке.Детям,рожденным в 2000 -х тысячных,минчанам,впринципе не нужно будет покупать квартиры.Они им достануттся от бабушек-дедушек.Не факт,что они останутся в этой стране жить.Только если по прежнему всю Беларусь в Минск продолжим стягивать,тогда будет нехватка метров....
38 10
29
Вадим 29.01.2020 в 12:40
0
Пример 1. Работающий человек с доходом 1500 рублей.

Максимальная сумма, которую может предоставить банк — 90.000 рублей. При такой сумме максимальный ежемесячный платеж составит 1235,25 рубля.
Ну и много у кого такие зарплаты в Беларуси??? Да и платеж просто жесть, это ж еще жить надо как то))
38 42
55
Odiser 28.01.2020 в 18:06
+2
vhlev в 17:33 28.01.2020:
Если вы не в курсе, то бир бай это Дана, а Дана это кухня санька, которая будет кредитовать любого, лишь бы залазили. Ну и самое главное: Ваша любимая дана продает ПОЛУФАБРИКАТ, без стяжки, без стен санузла и т.д.
Отличный пример: Знакомая покупала пенал в диадеме в конце 16-го. Когда построили и она получила ключи на руки, то решила сделать ремонт, позвала своего отца прораба, чтобы он составил смету по материалам и работам, так тот просто охренел от количества работ, которые предстояло бы сделать. В итоге полуфабрикат перевести до состояния черновой отделки потом чистовой отделки, а потом сделать ее пригодной для жизни составило около 17000$. итого около 50000. Посему кухня санька все равно будет работать
Да, согласен на ремонт нужно вложить не мало. Хотя это с учетом средних вложений это обычная цена. У меня друзья покупали с голыми стенами у Айрона. Как сказали все познается не в сравнении, а в месторасположении)) Жили бы с радостью на Боровой, но не нравится, что в деревне. У всех разные критерии. Я понимаю, что если покупать у Даны, придется вложиться. А у кого не нужно в наше время..
895 668
608
vhlev 28.01.2020 в 17:33
-2
Odiser в 17:03 28.01.2020:
Тут уже чисто я чисто включаю логику. Да, ясное дело кредитная кабала никому не нравится, но жить всю жизнь на съемной квартире это не по мне. Некоторые люди я знаю живут и делают ремонт хозяевам, а потом через пару лет их выселяют. Лучше уже иметь свою квартиру, взять кредит на лет 15 -20 и выплачивать. Все равно как ни крути иметь свою крышу над головой лучше, чем спать и видеть как завтра сюда может зайти кто угодно, потому что это не твоя квартира. А деньги, если захотеть можно зарабатывать везде, было бы желание. Кто-то писал помню, что банки перестали кредиты выдавать, не знаю, посмотрел на сайте бир бай в кредитах, все есть и даже Беларусбанк до 20 лет дает кредит.
С вами не поспоришь за исключением 1 вещи:
посмотрел на сайте бир бай в кредитах, все есть и даже Беларусбанк до 20 лет дает кредит
Если вы не в курсе, то бир бай это Дана, а Дана это кухня санька, которая будет кредитовать любого, лишь бы залазили. Ну и самое главное: Ваша любимая дана продает ПОЛУФАБРИКАТ, без стяжки, без стен санузла и т.д.
Отличный пример: Знакомая покупала пенал в диадеме в конце 16-го. Когда построили и она получила ключи на руки, то решила сделать ремонт, позвала своего отца прораба, чтобы он составил смету по материалам и работам, так тот просто охренел от количества работ, которые предстояло бы сделать. В итоге полуфабрикат перевести до состояния черновой отделки потом чистовой отделки, а потом сделать ее пригодной для жизни составило около 17000$. итого около 50000. Посему кухня санька все равно будет работать
38 42
55
Odiser 28.01.2020 в 17:03
+1
Тут уже чисто я чисто включаю логику. Да, ясное дело кредитная кабала никому не нравится, но жить всю жизнь на съемной квартире это не по мне. Некоторые люди я знаю живут и делают ремонт хозяевам, а потом через пару лет их выселяют. Лучше уже иметь свою квартиру, взять кредит на лет 15 -20 и выплачивать. Все равно как ни крути иметь свою крышу над головой лучше, чем спать и видеть как завтра сюда может зайти кто угодно, потому что это не твоя квартира. А деньги, если захотеть можно зарабатывать везде, было бы желание. Кто-то писал помню, что банки перестали кредиты выдавать, не знаю, посмотрел на сайте бир бай в кредитах, все есть и даже Беларусбанк до 20 лет дает кредит.
895 668
608
vhlev 28.01.2020 в 15:54

Комментарий удален согласно пункту 2 правил размещения комментариев

380 311
138
ужс 28.01.2020 в 13:34
-2
В случае снижения ставки рефинансирования могут снижаться ежемесячные платежи. В случае существенного повышения не факт, что платежи так же существенно вырастут. После кризиса 2011 года Нацбанк рекомендовал банкам не повышать размеры платежей по уже выданным кредитам, даже привязанным к ставке рефинансирования, дабы не создавать социальную напряженность. Банкиры с рекомендацией согласились.
Вы сами в это верите? Повысят как пить дать, иначе просто отберут квартиру и реализуют через аукцион, а к тому времени цены на недвижку будут уже другие, при том что спрос есть и он растет.

Витрина

Жилой комплекс ПРОМЕНАД.

Променад в Лебяжьем. Готовые квартиры. Отличная подготовка под чистовую отделку.

Только готовые квартиры.

Контакты: +375 44 561-86-18

Новый ЖК «Антоновский квартал»

Современный жилой квартал в центре Минска. Двор без машин, проходные подъезды, зонированное благоустройство, великолепная транспортная доступность и уже сложившаяся инфраструктура

Метро Пролетарская 600 метров

Контакты: +375 17 298-36-51

Квартира + подземный паркинг

Специальное предложение : квартира 90 кв.м. + подземный паркинг по цене от 2500 белорусских рублей за квадратный метр.

ЖК «Гранд Хаус»

Контакты: +375 17 336-73-88

"Евротрёшка" по цене двушки!

Успейте приобрести квартиру по приятным ценам в комфортных домах! 3км до метро, школа, детский сад. Поможем с перепланировкой и ремонтом.

"Евротрёшка" по цене двушки!

Контакты: +375 44 577-77-15

Лента новостей
Опрос