Квартирный вопрос: в банк или сразу к застройщикам?

кредит под 0% годовых, готовое жилье в рассрочку до 5 лет, ипотека — какие варианты предлагаются для приобретения квартиры?

Квартирный вопрос всегда был и остается одним из самых актуальных. В нынешних условиях он до сих пор решается непросто. Ни для кого не секрет, какая напряженная на рынке жилой недвижимости ситуация. В банках установлены высокие процентные ставки по кредитам на финансирование жилья, неподъемные для потенциальных покупателей. Однако все ли так безнадежно? Какие в Беларуси вообще есть варианты для приобретения квартиры?

Мы решили изучить кредитные программы банков, предложения от застройщиков и в целом ситуацию на рынке недвижимости Беларуси. Картина получилась следующая…

Кредиты на приобретение недвижимости в валюте физическим лицам запрещено выдавать еще с лета 2009 года. Кроме того, ввиду сложной экономической ситуации в стране многие банки сократили объем выдачи кредитов на финансирование недвижимости и в белорусских рублях или вообще прекратили прием заявлений на выдачу таких кредитов. В тех банковских учреждениях, где продолжают кредитовать в белорусских рублях покупателей жилья, предлагаются очень высокие процентные ставки. Такие платежи по карману не всем потенциальным покупателям.

И все же, что сегодня предлагают банки для финансирования недвижимости? Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, мы попросили специалистов просчитать варианты для молодой семьи без детей, которая имеет совокупный доход около 8 000 000 руб., накопила небольшую сумму и планирует приобрести однокомнатную квартиру, по цене, скажем, порядка 46 000 у.е.

В «АСБ Беларусбанк» можно взять в кредит до 75% от стоимости квартиры, если ваш доход в месяц (можно рассматривать и как совокупный) составляет 23 500 000 руб. При этом вы не претендуете на льготный кредит, не состоите в очереди нуждающихся по улучшению жилищных условий. Кредит на покупку жилья здесь дадут с поручителями на период до 15 лет под 42% годовых. Ежемесячно нужно выплачивать как минимум по 11 700 000 руб.

Кредит в размере до 70% от стоимости квартиры с поручителями либо в залог этой же квартиры предлагает «БПС-Сбербанк». При совокупном доходе в 8 000 000 руб. банк предоставит вам 126 900 000 руб. на срок до 20 лет, под 43% годовых. Ежемесячные платежи составят 5 042 000 руб.

Кредит на недвижимость от 35% годовых на период до 15 лет — предложение, которое активно рекламирует «Белгазпромбанк». Вам готовы выдать 60% от стоимости квартиры, без комиссий и поручителей в залог приобретаемого жилья. Рассчитаем: при цене жилья в 46 000 у.е. (банк, как и все остальные, выдает только в белорусских рублях), вам готовы предоставить 27 600 у.е. Но совокупный доход супругов должен составлять не менее 9 600 000 руб. Первый платеж, который нужно внести, составляет порядка 7 980 000 руб. Далее эта сумма будет уменьшаться. В последний месяц необходимо будет заплатить 1 915 000 руб.

В «Приорбанке» предоставляют кредиты на финансирование недвижимости, если доход одного члена семьи в месяц в течение года составляет 2 200 000 руб. Банк кредитует на период от 5 до 15 лет под 54% годовых. Сюда нужно также добавить ежемесячные комиссии в размере 195 000 руб. Размер кредита — не более 70% от стоимости жилья. А теперь в цифрах: на максимальный срок — 15 лет — в «Приорбанке» можно взять порядка 101 700 000 руб. Каждый месяц нужно будет выплачивать около 4 750 000 руб.

Более приемлемую кредитную программу разработал «Белинвестбанк». Максимальная сумма, которую могут вам выдать на 20 лет под 34% годовых, — до 200 000 000 руб. Важно отметить, что процентная ставка остается фиксированной на весь период кредита. Первый платеж составит 6 600 000 руб., далее эта сумма будет уменьшаться.

«ВТБ банк» предлагает для приобретения жилой недвижимости ипотеку. Правда, специалисты банка предупреждают сразу: процентные ставки очень высокие. Судите сами: при предоставлении 40% от стоимости жилья процентная ставка равна 58, 9% годовых, при 30% - 59, 9%, при 20% - 60, 9%. На вопрос о том, каким должен быть доход в месяц, консультанты «ВТБ банка» назвали нереальную сумму — от 30 000 000 до 33 000 000 руб.

Все эти варианты примерны и очень индивидуальны. Размер кредита, который могут вам предоставить, зависит от дохода, количества членов семьи. Ситуация в банках меняется буквально каждый день, проценты просчитываются заново.

В общем же получается, что кредит в банке на покупку жилья — неподъемный для большинства потенциальных покупателей. Изменится ли ситуация с финансированием жилой недвижимости? Специалисты по этому поводу лишь разводят руками.

В непростых условиях найти приемлемый вариант пытаются и застройщики. Например, разрабатывают совместные с банками кредитные программы.

Так, компания «Арэса-Сервис» рекламирует кредит на строительство квартиры под 0% годовых. Данная программа разработана в «БПС-Сбербанке». При строительстве под 0% годовых необходимо внести сразу 50% от стоимости жилья, остальные 50% выдает банк. Далее в течение 14 — 15 месяцев нужно совершать ежемесячные платежи, размер которых специалисты рекомендуют узнать непосредственно в банке, под 0%. В дальнейшем ставка будет определяться исходя из статуса кредитополучателя. Как пояснили специалисты компании-застройщика, это значит, что будет ставка рефинансирования плюс 3% комиссий, которые вы выплачиваете в течение 19 лет.

До недавнего времени компания «Арэса-Сервис» предлагала новую квартиру в зачет старой. Другими словами, у вас покупали старое жилье, предлагая взамен вступить в долевое строительство либо получить уже готовую квартиру. Однако эта акция прекращена. В компании это объяснили тем, что программа не пользовалась спросом у населения. Консультанты застройщика отметили, что старые квадратные метры приобретались по заниженной рыночной стоимости. Поэтому выгоднее самим продать свою квартиру. Продолжать программу старой квартиры в зачет новой в компании «Арэса-Сервис» не планируют.

Как альтернатива банковскому кредиту в квартирном вопросе застройщиками предлагается рассрочка. Подобные программы действуют в случае приобретения недвижимости на этапе строительства, а те так давно появилась программа рассрочки и на готовое жилье.

На стадии возведения дома столичные строительные компании предоставляют возможность вносить платежи в несколько этапов. Этот вариант действует у многих, если не сказать, у всех застройщиков, которые предлагают вносить оплату равными долями в несколько этапов, на период от 1 месяца до завершения строительства.

Недавно появился новый вариант на рынке недвижимости Беларуси — покупка готового жилья в рассрочку на период до 5 лет. Данную программу разработала компания «Юнивест-М». Рассрочка предлагается в миниполисе «Каскад», который позиционирует себя как «город в городе» и расположен в двух километрах от исторического центра столицы.

В чем суть данной рассрочки? Вы выбираете готовое жилье (от планировки квартиры до этажности), определяетесь, на какой период оформить рассрочку, заключаете договор, вносите первоначальный взнос (минимальный — 20% от стоимости). И вселяетесь в приобретенную квартиру. Ежемесячные платежи могут быть как 700 у.е. в месяц, так и несколько тысяч и зависят от первоначального взноса и периода рассрочки. Как нам пояснили в компании застройщика, все просчитывается индивидуально для каждого клиента. Компенсация расходов застройщика, связанная с предоставлением рассрочки, если говорить банковским языком, составляет около 10% годовых.

Рассрочка рассчитана на тех, у кого есть накопленная часть сбережений для внесения первоначального взноса и стабильно высокий заработок либо иные источники дохода. Этот вариант выгоден, если вы собирали деньги, хотели взять кредит на недостающую сумму в банке, однако в связи со сложившейся ситуацией такой возможности сейчас не имеете.

У программы рассрочки компании «Юнивест-М» есть ряд плюсов. В отличие от банка, компания-застройщик не требует предоставления справок о доходах, привлечения поручителей и не взимает дополнительных комиссий и платежей. При внесении первоначального взноса покупатель и члены его семьи получают право проживать и пользоваться квартирой, погашая остаток ее стоимости в течение определенного договором срока. После заключения договора

в квартире сразу можно делать ремонт, заселяться в нее и жить, не тратя дополнительные деньги на аренду жилья. То есть, вы живете и платите за свою квартиру, которая по окончании периода рассрочки и после всех выплат станет вашей собственной.

Как видно, в непростых условиях пытаются найти выход все. В том числе и застройщики. Но проблемный вопрос о покупке квадратных метров как был, так и остается открытым. И то, когда появится возможность его решить, не берутся прогнозировать даже самые опытные эксперты рынка жилой недвижимости. Какой вариант приобретения выбрать для себя, оценив свои финансовые возможности, — это уже решать нам…