Недвижимость Беларуси — Новости недвижимости — Белорусский банк объединил вклад и кредит, чтобы людям было проще купить жилье. Рассказываем, как это устроено

Белорусский банк объединил вклад и кредит, чтобы людям было проще купить жилье. Рассказываем, как это устроено

28.10.2021 24620

Партнерский материал

Мария Томашевская

Если вы хоть когда-то задумывались о покупке квартиры, то наверняка сравнивали разные финансовые инструменты — накопления, кредиты, рассрочки. У всех этих вариантов есть свои преимущества и недостатки. «Беларусбанк» придумал, как объединить сразу два инструмента, сделав кредит с пониженной ставкой. Рассказываем, что такое система стройсбережений, как она устроена и кто может ей воспользоваться.

Что такое строительные сбережения?

Это система, состоящая из двух частей — накопительного вклада и кредита. Используя оба этих инструмента, клиент «Беларусбанка» может получить сумму, нужную для строительства или покупки жилья. Строительные сбережения подходят тем, кто уже накопил немного денег и готов подождать несколько лет, чтобы купить жилье выгодно.

Как устроена накопительная часть системы?

Вначале нужно открыть жилищно-накопительный вклад в белорусских рублях. В договоре прописывается сумма, которую человек хочет накопить, и сроки — 3, 5 или 7 лет. После этого формируется график ежемесячных взносов. Желательно (хоть и не обязательно) его придерживаться, чтобы оговоренная сумма успела накопиться в установленное время. Процентная ставка по договору равна действующей ставке рефинансирования.

Еще можно внести накопления целиком в момент открытия вклада, не пополняя его в дальнейшем. В таком случае кредит можно оформлять спустя 19 месяцев после заключения договора. Кстати, клиент банка, накопивший средства, может передать право на получение кредита близким родственникам.

Представим, что деньги копились на счету несколько лет, настало время оформлять кредит. Как устроена эта часть системы?

Получить кредит можно в течение одного года после окончания сберегательного этапа. В том случае, если у вас не получилось решить жилищный вопрос за это время, есть возможность продлить этап кредитования еще на год, обратившись с заявлением в банк. Размер кредита примерно в четыре раза больше суммы накоплений, срок погашения — до 20 лет. Помимо процентов по вкладу, при расчете суммы учитывают индексы стоимости строительных работ, которые утверждаются Министерством архитектуры и строительства.

Процентная ставка здесь ниже среднего по рынку — с 1 октября это ставка рефинансирования плюс три процента. Есть еще вариант — увеличенная на три процента средневзвешенная ставка рефинансирования за период накоплений. В период погашения кредита это условие можно изменить один раз.

Согласно условиям кредитного договора, первые полтора года можно платить только проценты. Затем кредит погашается равными долями ежемесячно.

Какие ограничения есть в системе?

Важно помнить: банк прокредитует до 75% стоимости жилья. Конкретная сумма определяется с учетом платежеспособности клиента, но возможно включить в свой совокупный доход и доходы близких родственников. Также есть ограничение на покупку жилья у родственников — это возможно только в том случае, если в приобретаемой квартире какая-либо доля принадлежит кредитополучателю.

Тратить деньги, которые находятся на накопительном счету, нельзя. Если вы захотите снять их, то проценты начислят не по ставке рефинансирования, а по ставке до востребования — 0,1% годовых, а еще вы утратите возможность взять кредит.

Кредит выдают в безналичном порядке, на полученную в рамках одного договора сумму можно купить или построить только одно жилое помещение.

Кто может воспользоваться системой строительных сбережений?

Воспользоваться предложением «Беларусбанка» могут все совершеннолетние, дееспособные, правоспособные и готовые подтвердить свои доходы граждане Республики Беларусь. Для этого необязательно стоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий или иметь право на господдержку. Главное — располагать временем и деньгами для пополнения накопительного счета.

Как работает система на реальном примере?

Представим молодую семью, которая много лет снимала квартиру в Минске. В месяц на аренду вместе с коммунальными платежами уходило порядка 800 рублей. Пара поняла, что это невыгодно, и решилась на покупку собственного жилья с помощью системы строительных сбережений.

Собранные за несколько лет 19,4 тысячи рублей поместили на накопительный счет. В течение 19 месяцев, пока сумма росла, изучали рынок недвижимости, выбирали оптимальный для себя район, обсуждали планировку, метраж. Когда сумма на депозите увеличилась до 20,2 тысяч и пришло время брать кредит, семья уже нашла идеальный вариант — двухкомнатную квартиру стоимостью 150 тысяч рублей.

В кредит банк дал 70 тысяч на 20 лет под 10,25% годовых, остальные деньги добавили родители. Семья заселилась в свое жилье, сделала ремонт и стала платить примерно по 700 рублей в месяц. Их план — расплатиться по кредиту досрочно, примерно за 10 лет. Это выгодно и результативно: вместо того, чтобы каждый месяц отдавать большую сумму за аренду, семья живет в собственной квартире и уже спустя несколько лет погасит все свои долговые обязательства.

Больше узнать о системе строительных сбережений и подать заявку на кредит онлайн вы можете здесь.