Кредитов меньше, а спрос не падает. Как люди отреагировали на более жёсткие условия выдачи займов

1 мая Национальный банк Беларуси ввёл обязательное требование к оценке долговой нагрузки потенциального кредитополучателя, выраженное в процентном соотношении между ежемесячными платежами по кредитам и размером ежемесячного дохода. Проще говоря, согласно распоряжению Нацбанка, отныне лишь те белорусы смогут взять кредит, которые будут тратить на его погашение каждый месяц не более 40% зарплаты.

Realt.by обратился к банкам и застройщикам с просьбой рассказать, как новое ограничение повлияло на их работу и востребованность кредитов на жильё, а также партнёрских программ.

Не только ограничения, но и сезонность

В группе компаний «Тапас» наблюдают незначительное снижение числа покупателей, приобретающих недвижимость с привлечением жилищных кредитов. Число таких клиентов уменьшилось на 10−15% по сравнению с концом 2017 и началом 2018 года. Тем не менее, в «Тапасе» не склонны связывать это с введёнными Нацбанком ограничениями. Представители девелопера отмечают: пока что у банков по-прежнему есть возможность выдавать кредиты с превышением 40-процентного лимита в определённых пределах от кредитного портфеля физических лиц.

В группе компаний считают: если ограничение напрямую и повлияет на процент «кредитных» сделок, то это случится лишь в дальнейшем. Сотрудники «Тапаса» сомневаются, что это влияние будет существенным: банки и до этого момента пытались адекватно оценивать возможности кредитополучателей, о чём свидетельствует то, что одобрение на выдачу кредитных средств получают далеко не все заявители.

Застройщик выделил несколько причин, по которым число «кредитных» сделок уменьшилось по сравнению с началом этого года. Во-первых, в течение нескольких последних месяцев банки хоть и незначительно, но методично поднимали процентные ставки по кредитам: в том числе на приобретение и строительство жилой недвижимости. Во-вторых, многие люди, перед которыми стоял квартирный вопрос, уже успели его удачно решить. В-третьих, не стоит забывать и про сезонность: в это время года ситуация на рынке жилой недвижимости традиционно начинает уходить в спокойное русло.

В ход пошли другие инструменты

В компании утверждают, что имеют стабильный поток клиентов и заключаемых договоров на протяжении всего года. И хотя число сделок с привлечением кредитов на недвижимость незначительно уменьшилось, компания замечает увеличение сделок с использованием других программ финансирования.

К примеру, «Тапас» предлагает покупателям беспроцентную рассрочку сроком до 30 месяцев, что считает объективно более привлекательным инструментом, чем большинство кредитов. Также в качестве примера группа компаний «Тапас» приводит увеличение числа сделок по лизинговой программе с «АСБ Лизинг» (дочерняя компания АСБ «Беларусбанк»): если ещё один-два года назад покупатели только присматривались к этому инструменту, то сегодня многие уже убедились в его безопасности и практичности. Девелопер подчёркивает: процентная ставка по лизинговым программам остаётся неизменной уже весьма длительное время, а если меняется, то только в сторону уменьшения. На текущий момент ставка для клиентов «Тапас» начинается от 5,4% годовых — по словам сотрудников компании, в контексте сегодняшней обстановки на рынке недвижимости это тоже неплохой показатель.

Также с каждым годом застройщик видит повышение доверия клиентов к такому инструменту, как trade in («квартира в зачёт»). Что касается дальнейших перспектив программ жилищного кредитования, то здесь, как считают в «Тапасе», многое будет зависеть не только от ставки рефинансирования, которая, как верит компания, продолжит курс на снижение, но и от внутренней политики банковских учреждений.

Рост спроса несмотря ни на что

В банке «БелВЭБ» отмечают, что и ранее применяли механизм, аналогичный коэффициенту долговой нагрузки для того, чтобы объективно оценивать финансовые возможности кредитополучателя. В банке не фиксируют существенные изменения спроса кредитополучателей: как по «быстрым кредитам», предоставляемым без дополнительных документов, так и по более длительным кредитам на большие суммы.

Пресс-служба банка обращает внимание: введённые Нацбанком ограничения не распространяются на кредиты, предоставляемые на финансирование недвижимости. Расчёт долговой нагрузки обязателен исключительно для потребительских кредитов и карт рассрочек. Что касается финансирования недвижимости, в банке полагают: привлекательные процентные ставки по данному виду кредитования, которые менее месяца назад были снижены, в совокупности с лояльным подходом к клиентам при оценке их кредитоспособности в целом привели к росту спроса по кредитам на финансирование недвижимости.

Представители девелопера «Айрон» дали лаконичный ответ: уменьшилось количество покупателей, которые привлекают кредиты. Застройщик уверяет, что не заметил оттока клиентов. Более того, в последние пару недель служащие компании наблюдают большое количество покупателей. В «Айроне» это объясняют тем, что покупатели заранее знали о введении Нацбанком ограничения.

Читайте также:

Нацбанк анонсировал изменение ставки рефинансирования

Дело сдвинулось: проект указа о новой системе стройсбережений поступил в правительство