С 1 мая в Беларуси меняются правила выдачи кредитов

Как говорится в пресс-релизе Нацбанка, Инструкцией обобщены уже применяющиеся на практике нормы, а также изложены ряд нововведений.

Так, в частности, Инструкция не содержит норм, ограничивающих предоставление кредитов заявителю (кредитополучателю), имеющему просроченную задолженность по ранее предоставленным ему кредитам.

В Набанке считают, что снятие этих ограничений позволит расширить возможности банков в сфере кредитования, а также будет стимулировать банки адекватно оценивать риски при принятии решений о предоставлении кредитов.

Однако при предоставлении кредита на финансирование недвижимости и кредита на потребительские нужды Инструкцией вводятся два новых показателя, которые будут учитываться банками при оценке кредитоспособности физических лиц — ПОК и ПДН.

ПОК — показатель обеспеченности кредита, который характеризует соотношение суммы кредита и стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) иного обеспечения в соответствии с договором. Он будет рассчитываться при предоставлении кредитов на финансирование недвижимости.

ПДН — показатель долговой нагрузки, характеризующий соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера и среднемесячного дохода кредитополучателя. Он будет рассчитываться при предоставлении кредитов на потребительские нужды, в том числе автомобилей.

Указанные показатели будут рассчитываться на стадии принятия решения о предоставлении кредита до заключения кредитного договора, а также до заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Так, платёж по кредиту не должен превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя (ПДН). А сумма кредита не может быть больше 90 процентов стоимости залога (ПОК).

При этом, если на уплату кредита будет уходить больше 40% от дохода, а размер долга составляет от 90 до 100% стоимости залога, задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10% от общей суммы задолженности соответственно по кредитам на финансирование недвижимости и кредитам на потребительские нужды.

Инструкцией также предусмотрено, что задолженность по кредитам, предоставление или возврат (погашение) которых, в том числе уплата части процентов, осуществляется с использованием государственной поддержки, в расчет не принимается. То есть льготные кредиты не станут преградой для оформления кредитов на общих основаниях.

Инструкция также содержит перечень расходов кредитодателя, связанных с предоставлением и возвратом (погашением) кредита, известных на момент заключения кредитного договора, с учетом которых определяется размер процентов за пользование кредитом. И, соответственно, перечень расходов, которые могут не включаться в процентную ставку.

Данные изменения вступают в силу с 1 мая 2018 года.