В ожидании изменения ставки рефинансирования: обзор кредитов на недвижимость
14.06.2018 3 7583
Сергей Полинин
На следующей неделе Национальный банк будет рассматривать вопрос об изменении ставки рефинансирования. Этот показатель не менялся уже почти четыре месяца, что после чуть ли не ежемесячного снижения в прошлом году несколько настораживает. Мы решили посмотреть, какие условия для кредитования покупки жилья сейчас предлагают банки, чтобы понимать, что может измениться вслед за ключевой ставкой.
Дешевле — только для многодетных
Взяли мы за основу кредит на строительство (реконструкцию) индивидуальных жилых домов и квартир и на приобретение жилья. В среднем ставки варьируются от 11% до 16,45% годовых.
Кредит «Беларусбанка», к примеру, выдаётся на общих основаниях и каких либо льгот не предусматривает. Срок — до 20 лет с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом. Процентная ставка равна ставке рефинансирования + 3 п.п. А это 13,5% годовых.
Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка, возможно без предоставления справки о доходах. Объём кредита может доходить до 90% стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя.
По кредиту в размере не больше 100 тысяч рублей предусмотрено обеспечение в виде поручительства, залога и иных способов. По кредиту в размере свыше 100 тысяч рублей — поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения.
Погашение основного долга по кредиту осуществляется по следующему алгоритму. При строительстве жилых помещений в многоквартирных жилых домах — со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приёмки в эксплуатацию законченного строительства, но не позднее чем через три года после заключения кредитного договора.
Важные нюансы
При расчёте размера кредита при недостаточной платежеспособности кредитополучателя, по решению кредитного комитета, в совокупный доход могут включаться доходы поручителей — близких родственников (членов семьи) кредитополучателя (супруги (а), родителей, родных братьев (сестёр) обоих супругов, детей, внуков).
Так вот. До нас дошла информация, что этот пункт в Беларусбанке слегка подкорректировали. Корреспондент Realt.by связался с онлайн-консультантом банка, чтобы всё выяснить. История была простой: «У меня зарплата 1000 рублей. Жена не работает. Но есть богатые друзья, которые готовы стать поручителями. Какой кредит дадут в этом случае под залог строящегося жилья?».
Теоретическую возможность успешного исхода такой истории нам подтвердили, но оказалось, что всё-таки банк будет учитывать доходы только одного поручителя: «По заявлениям (пакетам документов), принятым
Ставка больше, но кредит доступней
«Белинвестбанк» выдаёт кредиты на строительство жилой недвижимости и на приобретение жилья. Выдаются деньги на эти темы на два срока: на 10 и на 20 лет. Условия абсолютно одинаковые. Безналичное перечисление денежных средств на счёт застройщика или на счёт продавца. Вид предоставления кредита: разовая выдача, невозобновляемая кредитная линия.
Размер процентной ставки равен 1,3 ставки овернайт (то есть 15,28% годовых). При этом процентная ставка не может быть ниже её абсолютного значения, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
Проценты уже не на минимуме, но зато привлекает кредит вполне либеральными условиями. Например, базовый способ обеспечения — поручительство физического лица или поручительство юридического лица; максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителя (ей). Приводи хоть десять поручителей, всех их у тебя примут.
Почти что ипотека
На вопрос, что такое белорусская ипотека, попробуем ответить на примере кредита «Скоро новоселье» от «Белгазпромбанка». Это в западных странах ипотека подразумевает маленькие проценты, у нас всё немного по-другому…
По кредиту «Скоро новоселье» деньги сейчас выдаются под 16,45% годовых. Кстати, процент тут тоже не фиксированный — ставка рефинансирования, увеличенная на 5,95 п.п.
Кредиты выдаются на финансирование приобретения и строительства квартир в многоквартирных домах, а также рефинансирование ранее полученных кредитов в других банках на приобретение и строительство квартир. Достоинства ипотечного кредитования в «Белгазпромбанке» — минимальный пакет документов и упрощённый порядок получения кредита. Так, во всяком случае, они сами о себе заявляют.
Максимальная сумма: не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества; срок предоставления кредита — 20 лет; а способы обеспечения — залог квартиры и/или поручительство физических лиц.
Читайте также:
Кредитов меньше, а спрос не падает. Как люди отреагировали на более жёсткие условия выдачи займов
