«Я вышел из банка. На жизнь осталось 150 рублей». Блогер Денис Блищ о том, как купил квартиру в кредит и как будет отдавать $ 45,000 с процентами

Квартира находится в панельной новостройке между проспектом Победителей и началом трассы Минск — Молодечно. В отличие от соседнего микрорайона Лебяжий, который купается в инвестициях, Ждановичи выглядят по-региональному просто, хотя разделяет их только МКАД и крохотный заказник. Вокруг дома — частный сектор, магазин «Корона», трасса, железная дорога и такие же, пока не обжитые, новостройки.

Сюда ходят маршрутки, городские и пригородные автобусы, электрички. В остановке от дома — Минское море. Квартира обошлась Денису в $ 57 тыс., $ 45 тыс. из которых — кредит на жильё.

— Эту квартиру я купил не для себя, а для родителей жены. Схема там сложная, но суть в том, что здесь будет жить моя тёща и тесть. Почему мы выбрали Ждановичи? Во-первых, хотелось, чтобы было близко к нашей квартире в Веснянке. А Веснянка дорогая. Типовые советские «двушки» в Веснянке, конечно, сопоставимы по цене с этой квартирой, но они морально и физически устарели. Да, эта новостройка недалеко ушла от советского типового жилья, но, по крайней мере, кухня здесь 10 метров.

— Мне очень нравились квартиры в ЖК «Променад» в Лебяжьем, но за те же деньги там можно купить только «однушку». Кроме того, был важен доступ к молодечненскому направлению электричек: у родителей жены дача в Радошковичах.

— Это, конечно, тоже нюанс — окно спальни и лоджия выходят на железную дорогу и шумную трассу. Ещё и южная сторона — летом без открытых окон не обойтись. Как-то придётся эту проблему решить, возможно, кондиционером.

Сколько зарабатывает белорусский блогер и сколько будет отдавать каждый месяц?

— Мой блог зарабатывает около $ 500 в месяц и, конечно, не покрывает этот кредит. Квартиру с блога не построишь. Но я и не говорил, что это главный источник финансирования. Я занимаюсь пиаром, и мой основной доход лежит в плоскости работы с медиа.

Раньше я был противником кредитной кабалы. Мне и сейчас не нравится ощущение висящего на мне кредита, и вряд ли когда-нибудь понравится. Но кредиты стали дешёвыми, и я рискнул.

Вообще, я рассчитывал на кредит подешевле: под 14% годовых (СР+2,9%) — раньше его предлагал «Белгазпромбанк». Но пока я готовил документы, пока выбирал квартиру, ставка выросла до СР+5%. Мне сделали перерасчёт по месячным платежам, и я решил, что потяну.

— В тот момент кредиты начали дорожать. Через пару дней после того, как я купил квартиру, «Белгазпромбанк» свернул программу финансирования жилья. Вроде бы я даже был их последним клиентом.

Следующий неприятный сюрприз поджидал меня уже на стадии первого взноса. Банк предоставил мне в кредит Br91 100. Но к первому взносу курс доллара изменился. Сумма кредита осталась прежней, а цена квартиры выросла на 1000 рублей. И в тот момент наскрёб я их с трудом.

Когда вышел из банка, на жизнь у меня осталось 150 рублей. Это отсутствие подушки безопасности, конечно, очень смущает. Двое детей и жена в декрете, так что, кроме меня, этот кредит никто не вытянет. Вот сейчас у меня вообще нет денег! — Денис смеётся. — В этом состоянии я не пребывал уже очень много лет. Правда, рассчитываю, что к лету «подушка безопасности» снова наполнится, и все станет как прежде. Самый сложный период как раз сейчас.

— Самый большой платёж мне выставили в декабре — 1596 рублей. Если я буду вносить только обязательные платежи, то они будут снижаться на 6 рублей каждый месяц в течение 20 лет.

Но в мои планы не входит кормить банк 20 лет своей жизни. Поэтому я буду платить по 2000 рублей каждый месяц — это проценты за пользование кредитом и два платежа по основной сумме. Такая схема позволит радикально снизить долговую нагрузку в будущем, ведь капитализация процентов рассчитывается ежемесячно. В какой-то момент 2000 станет хватать на проценты и три платежа по основной сумме. В общем, я думаю, что переплачу около $ 20 тыс. и разберусь с кредитом за 5 лет. А если растяну на 20 лет, переплата составит $ 55−60 тыс. по актуальному курсу.

Realt.by: Может, имело смысл накопить и купить квартиру через 3 года, а не выплачивать 5 лет по $ 1000 в месяц?

— Я из того поколения, которое не умеет копить. Если есть задача выплачивать какую-то сумму в месяц, то будешь изыскивать средства, а если такой задачи нет, то деньги очень быстро разлетаются. Мне уже приходилось выкупать часть квартиры, в которой я живу. Тогда, в 2010 году на пике цен я заплатил за неё $ 33 тыс. И взял $ 20 тыс. в долг под расписку. Исправно выплачивал, хотя до этого мне никак не удавалось скопить такую сумму.

«Да, мне страшно. Всем страшно«

— Понятно, что 20 лет — это очень большой срок, и ставка рефинансирования может вырасти. Теоретически банк даже способен поменять процентные пункты, которые я плачу свыше СР — он оставляет за собой право повысить маржинальность моего кредита. Но они меня уверяют, что у них нет такой практики.

— В общем, я заинтересован в белорусской стабильности. Если ставка рефинансирования снизится, кредит тоже станет дешевле. Кроме того, банк может снизить процентные пункты, которые я плачу свыше СР, но не автоматически: мне нужно самому следить за изменениями кредитных предложений, которые есть у них на сайте. И если я вижу, что ставка по ним снижена, я должен написать заявление в банк. В противном случае, буду платить, сколько платил. Как вы понимаете, на сайт банка я захожу каждый день.

— Да, мне страшно. Всем страшно. Но я понимаю, что банк со своей стороны заинтересован в том, чтобы я исправно платил. Если я по каким-то причинам не смогу этого делать, и мои поручители не смогут за меня рассчитаться, этот «токсичный» кредит ляжет на баланс банка. Никому это на самом деле не нужно.

Среди людей, связанных с банковской сферой, царит убеждение: что бы ни случилось с экономикой, человек, способный отдавать $ 1000 в месяц, уж как-нибудь договорится с кредиторами. Если ты заболел, тебя уволили или что-то ещё, не дай бог, случилось, главное — не молчать. Прийти в банк и честно сказать: «У меня проблемы». Они готовы давать каникулы на выплату кредита, конечно, при условии, что долг будет расти.