Купить квартиру в рассрочку или лизинг: сравниваем итоговые суммы
28.06.2016 11 14332
С 1 сентября 2014 года вступил в действие указ Президента № 99, который позволил физическим лицам приобретать жилую недвижимость в лизинг. Пока сделки купли-продажи жилья в лизинг не носят массового характера. Однако предполагается, что после внесения изменений и дополнений в действующее законодательство данное направление получит новый импульс для развития.
Группа компаний «Дана Холдингс» — одна из немногих на рынке организаций, предлагающих квартиры в лизинг. Мы позвонили в отдел продаж и поинтересовались, на каких условиях можно приобрести жилое помещение в лизинг и чем он, собственно, отличается от рассрочки.
Квартира в рассрочку
Сегодня наиболее распространенным и востребованным способом покупки жилья на минском рынке новостроек является рассрочка.
Так, например, в «Дана Холдингс» она предоставляется максимум на 5 лет и фиксируется в валюте. До полного погашения стоимости квартира будет находиться в собственности застройщика.
Для того чтобы купить новую квартиру в рассрочку, потенциальному покупателю надо прийти в офис с паспортом. Никаких других документов иметь при себе не надо. Правда, для оформления договора купли-продажи жилого помещения потребуется внести минимальный первоначальный взнос в размере 15%.
Нас заинтересовала готовая двухкомнатная квартира общей площадью 63 кв. м в десятиэтажном доме № 34 по генплану (ул. Туровского, 26) в жилом комплексе «Маяк Минска». Цена квадратного метра данного жилого помещения на сегодняшний день составляет $ 1 200, цена сделки — $ 75 600.
Если оформлять квартиру в рассрочку на максимальный срок 5 лет и вносить минимальный первоначальный взнос в размере 15%, то в среднем квадратный метр обойдется в $ 1 710. Стоимость всей квартиры составит $ 107 730, то есть квартира станет дороже на 42,5%.
После внесения первоначального взноса в размере $ 11 000, можно делать ремонт, заселяться в квартиру и жить. Ежемесячно придется вносить платежи в размере $ 1 600.
Кроме «Маяка Минска» готовую квартиру на первых этажах можно купить и в доме «Вивальди».
Квартира в лизинг
По всем интересующим вопросам приобретения квартиры в лизинг нас направили в лизинговую компанию ООО «АСБ Лизинг» (учредитель — ОАО «АСБ „Беларусбанк“»). Сначала лизинговая компания приобретает квартиру у застройщика, а затем передает ее своему клиенту на условиях финансового лизинга с правом последующего выкупа в собственность лизингополучателя.
В отличие от рассрочки квартиру в лизинг можно оформить на максимальный срок до 15 лет под лизинговую ставку 25% годовых. При этом ставка лизинга напрямую зависит от ставки рефинансирования. При снижении последней падает и ставка по лизингу. Кроме того, лизинговые платежи фиксируются не в валюте, а в белорусских рублях.
Как и при оформлении банковского кредита, для покупки квартиры в лизинг в ООО «АСБ Лизинг» необходимо предоставить справку о совокупном доходе семьи (в доход могут включаться доходы членов семьи и поручителей). Размер ежемесячного совокупного дохода должен быть не ниже первых 2 ежемесячных лизинговых платежей. В нашем случае — не менее Br73 773 744. Первоначальный взнос — от 20% до 40%.
Сумма нашей сделки в белорусских рублях составляет Br1 515 855 600. При минимальном первоначальном взносе в размере 20%, максимальном сроке лизинга ― 180 месяцев (15 лет) и ставке по лизингу 25% авансовый платеж с НДС составит Br303 171 120. За первый месяц по лизингу придется заплатить Br36 970 034, за второй — Br36 803 710. Общая сумма выплат по лизингу составит Br4 293 471 269. В итоге квартира за срок лизинга подорожает на 183,24% (или в 2,8 раза), за год — на 12,22% и за месяц — на 1,02%.
В настоящее время кроме группы компании «Дана Холдингс» партнерами «АСБ Лизинг» выступают также компании «А-100» и «МайКлассКом» (жилой комплекс «Вяселка»).
Как пояснили в АСБ «Лизинг», к настоящему времени в компании уже оформлен ряд договоров купли-продажи жилых помещений в лизинг.
Какие другие крупные лизинговые компании занимаются лизингом жилой недвижимости?
В компании «Райффайзен-Лизинг», которая на протяжении последних 10 лет не покидает пятерку крупнейших лизинговых компаний Беларуси, сообщили, что пока сделок по оформлению жилья в лизинг в компании не было.
В ООО «Юникомлизинг» также занимаются только лизингом коммерческой недвижимости. Отсутствие финансирования ― основная причина, по которой организация не занимается жилищным лизингом.
Комментарий в тему:
Сергей Шиманович, директор Ассоциации лизингодателей Беларуси:
— Действительно, на сегодняшний день заключено немало реальных сделок лизинга жилья. В основном этим направлением пока занимается одна компания ― «АСБ Лизинг». Эта крупная организация имеет достаточно большую ресурсную базу и может позволить себе осуществлять подобные сделки. Хотя, конечно, она также берет на себя определенные риски.
Сдерживающим фактором массового оформления жилья в лизинг является пока еще несовершенная нормативно-правовая база. Указ № 99 действует уже почти два года. Однако в документе не прописаны многие проблемные вопросы, которые могут возникать между лизингодателями и лизингополучателями в период действия договора лизинга. Это и несвоевременная оплата коммунальных платежей, и наследование, и правила владения и пользования жилым помещением, и др.
В настоящее время Национальным банком РБ совместно с Ассоциацией лизингодателей разработан новый проект указа о лизинговой деятельности, в котором предусмотрено решение ряда острых вопросов по приобретению квартир и домов в лизинг. Документ уже фактически подготовлен и проходит завершающую стадию согласований. Предполагается, что он будет подписан в ближайшие месяцы.
Мы ожидаем, что после принятия нового документа на рынке появится ряд иных лизинговых компаний, которые станут заниматься лизингом жилой недвижимости, и данное направление получит новый импульс для своего развития.
