Попробуйте настоящий лизинг

Лизинговое частное унитарное предприятие «АСБ Лизинг» зарегистрировано 18 марта 2004 года. Учредитель и собственник имущества предприятия — открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк».

Создание банком собственного лизингового предприятия было продиктовано постоянным ростом спроса и потребно­стей клиентов банка и иных белорусских предприятий на инвестиционные продукты, одним из которых является лизинг, а также необходимостью обеспечения контроля над стабильной и безопасной реализацией программ развития материально-технической базы. В течение 2004−2006 годов существенная доля (порядка 80%) инвестиций по лизингу, направляемых банком на раз­витие собственной материально-технической базы, осуществлялась с использованием услуг ЧУП «АСБ Лизинг».

В результате предприятием менее чем за три года работы реализовано по данному направлению более 1500 лизинговых проектов. Приобретены и поставлены учреждениям банка более 10 тысяч единиц разнообразной техники и оборудования (от принтеров и компьютеров до инкассаторских бронеавтомобилей), необходимых для обеспечения функционирования и развития банка, совершенствования технологии оказания клиентам банковских услуг.

Не было ни одного случая непоставки либо несвоевременной поставки банку по вине предприятия объектов лизинга. Лизинговая компания обеспечила полный и своевременный расчет с банком по кредитам, уплате процентов и комиссий. Все ресурсы и финансовые потоки лизингового предприятия постоянно находятся в системе ОАО «АСБ Беларусбанк».

Параллельно с реализацией банковских инвестиционных программ предприятие последовательно развивает лизинговые операции и оказывает услуги лизингополучателям, среди которых преобладают клиенты ОАО «АСБ Беларусбанк».

Благодаря универсализму предприятия, его надежности и гибкой политике сегодня сформирована определенная устойчивая клиентская база, которая позволяет лизинговой компании обеспечивать финансовую стабильность и поэтапно развиваться.

Лизинговая компания удовлетворяет спрос клиентов на приобретение и обновление технологического обору­дования, объектов недвижимости, транспортных средств, компьютерной техники. При этом объекты лизинга как у белорусских, так и у зарубежных поставщиков, с расчетами в белорусских рублях и в иностранной валюте. На протяжении всего периода работы экономические показатели деятельности предприятия имеют положительную динамику.

Обеспечена полная окупаемость инвестиций банка в создание предприятия (в 2006 году банку выплачены дивиден­ды из расчета полной окупаемости его вложений в уставный фонд предприятия). Размер нераспределенной (чистой) прибыли за 2,5 года работы составил 0,6 млрд. рублей. Размер чистых активов возрос за счет полученной прибыли были в 9,2 раза — с 66,1 млн. рублей на начало деятельности до 0,6 млрд. рублей по итогам работы за 2006 год. Размер лизингового портфеля предприятия на 1 января 2007 года составляет порядка 79 млрд. рублей. Проблемная задолженность по платежам лизинго­получателей отсутствует.

И все же основным капиталом лизинговой компании в настоящее время является накопленный опыт и освоение механизмов реализации различных видов лизинговых сделок:

• с недвижимым имуществом, автотранспортом, технологическим оборудованием и компьютерной техникой;
• с расчетами в белорусских рублях и в иностранной валюте; - с приобретением основных средств у белорусских производителей и поставщиков из ближнего и дальнего зарубежья;
• с таможенным оформлением и статистическим декларированием товаров;
• с финансированием за счет кредитов белорусских банков, собственных средств и кредитов иностранных банков с применением при расчетах инструментов торгового финансирования;
• с учетом объектов лизинга на балансе лизингополучателя и на балансе лизингодателя и др.

Вместе с тем в последнее время значительно возросла конкуренция на всех сегментах рынка лизинговых услуг. Многие белорусские банковские учреждения и некоторые иностранные финансовые институты создают новые и интенсивно развивают действующие на белорусском рынке специализированные лизинговые компании.

В связи с этим от предприятия требуется постоянное развитие бизнеса, освоение новых направлений и видов операций, совершенствование технологии оказания услуг. Для решения этих задач в 2007 году банком утверждена программа развития ЧУП «АСБ Лизинг».

В программе подведены итоги финансово-хозяйственной деятельности ЧУП «АСБ Лизинг» за 2004 — 2006 годы (за 2,5 года с момента его образования), сформулированы концепция, цели и приоритеты предприятия в среднесрочной перспективе — на период до 2010 года, в соответствии с которыми определены основные задачи, направления и условия развития ЧУП «АСБ Лизинг» в 2007 году.

Программа также ориентирована и предусматривает последовательный устойчивый рост экономических показа­телей деятельности предприятия, дальнейшее укрепление его материально-технической базы, кадрового потенциала, позиций на внутреннем рынке, выход на внешние рынки, развитие лизинговых операций с клиентами, диверсификацию источников их финансирования, поэтапное увеличение объема и спектра оказываемых услуг.

Основной стратегической целью ЧУП «АСБ Лизинг» обозначено создание мощной, универсальной со стабильной и обширной клиентской базой, упрочение позиций и занятие существенной доли белорусского рынка лизинговых услуг, выход на внешние рынки.

Предприятие также видит свою задачу в содействии банку в развитии и расширении его клиентской базы, в оптимизации обслуживания клиентов банка по направлению деятельности предприятия, в поддержании и даль­нейшем улучшении качества и структуры кредитных вложений банка, в росте эффективности инвестиций банка в создание предприятия.

Для клиентов деятельность предприятия направлена на обновление и техническое перевооружение активной части основных производственных фондов белорусских субъектов хозяйствования, стимулирование продаж отечественных товаропроизводителей посредством лизинга. Это позволяет повысить качество и кон­курентоспособность выпускаемой белорусскими предприятиями продукции (товаров, работ, услуг), укрепляет их позиции на внутреннем и внешнем рынках, а также предоставляет белорусским товаропроизводителям до­полнительный способ финансирования продаж.

Своей деятельностью предприятие способствует на микроуровне улучшению финансовых показателей дея­тельности каждого конкретного предприятия-клиента, на макроуровне — улучшению показателей экономики страны, внося свой вклад в достижение поставленных государством целей социально-экономического развития. Для достижения указанных целей предприятие планирует в среднесрочной перспективе (на период 2007—2010 годы) выполнить следующие основные задачи:

1. Обеспечение финансовой устойчивости функционирования посредством роста собственной ресурсной базы и положительной динамики экономических показателей работы предприятия.
2. Рост объемов финансово-хозяйственной деятельности как за счет привлечения новых внешних и внутренних источников финансово хозяйственной деятельности как за счет привлечения новых внешних и внутренних источников финансирования инвестиций, так и за счет развития организационной структуры.
3. Совершенствование и оптимизация технологии оказания услуг, направленные на унификацию бизнес-процессов, минимизацию рисков и сокращение затрат на реализацию лизинговых проектов.
4. Укрепление материально-технической базы и кадрового потенциала.

В рамках реализации программы размер собственного капитала к 2010 году за счет средств предприятия планируется увеличить не менее чем в 5 раз (с 0,6 до 3 млрд. рублей), обеспечить получение за 2007−2010 годы по­ложительного финансового результата в размере не менее 2,5 млрд. рублей, нарастить размер лизингового портфеля к 2010 году не менее чем в 3 раза (с 79 до 250 млрд рублей), приобрести в собственность помещения для постоянного местонахождения предприятия, реализовать целый комплекс мероприятий по развитию организационной структуры предприятия (в том числе с возможным участием стратегического иностранного инвестора), совершенствованию технологий оказания услуг, расширению продуктового ряда, унификации и мак­симальной автоматизации бизнес-процессов, проведению маркетинговых мероприятий и кампаний и др. В 2007 году предприятием в качестве приоритетных направлений деятельности рассматривалось обслуживание инвестиционной программы банка и юридических лиц, имеющих 1 -2 класс платежеспособности. При этом, учитывая разнообразную клиентскую базу ОАО «АСБ Беларусбанк», наличие у ЧУП «АСБ Лизинг» опыта работы с различными объектами лизинга (недвижимость, автотранспорт, компьютерная техника, производственное технологическое оборудование) и видами лизинговых сделок, предприятие позиционировало себя и развивалось как универсальная лизинговая компания.

Первоочередное внимание уделялось обслуживанию клиентов ОАО «АСБ Беларусбанк», при этом оказание лизинговых услуг в г. Минске и в Минском районе осуществлялось банком в 2007 году, как пра вило, через ЧУП «АСБ Лизинг».

Для расширения клиентской базы предприятие также оказывало лизинговые услуги платежеспособным клиентам иных банков. В соответствии с кредитной политикой банка на 2007 год лизинговые услуги в разрезе отраслевой принадлежности оказывались преимущественно организациям, специализирующимся на производстве продукции машиностроительной, металлургической, нефтеперерабатывающей, нефтехимической, деревообрабатывающей, полиграфической, промышленности строительных материалов, организациям торговли и сферы услуг, финансово-кредитным учреждениям, страховым компаниям. Для развития агропромышленного комплекса и сопряженных отраслей не исключалась реализация лизинговых проектов, содействующих созданию высокоэффективных и экологически чистых технологий производства продуктов питания, реконструкции и модернизации организаций, перерабатывающих сельскохозяйственное сырье, организаций мясомолочной промышленности.

Предприятие продолжило стимулирование развития субъектов малого и среднего предпринимательства, в рамках чего осуществлялись проекты, предусматривающие:

• выпуск продукции, направляемой на экспорт;
• увеличение объемов оказываемых населению услуг;
• производство импортозамещающих товаров народного потребления;
• создание новых рабочих мест.

Приоритетность в выборе проектов и клиентов определяется с учетом платежеспособности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ликвидности объектов лизинга, перспектив развития взаимовыгодного со­трудничества с предприятием и банком.

Для расширения и диверсификации источников финансирования лизинговых проектов наряду с кредитными средствами ОАО «АСБ Беларусбанк» привлекают кредиты иных банков, используют средства предприятия (прибыль, налог на добавленную стоимость).

При реализации лизинговых проектов, связанных с импортом объектов лизинга и привлечением для этого кредитных ресурсов банка, их финансирование преимущественно осуществляется за счет средств иностранных кредитных линий, с применением при расчетах по внешнеэкономическим контрактам инструментов торгового финансирования.