За март банки выдали Br188,2 млн кредитов — половина на недвижимость

Общая сумма кредитов, которые банки выдали физическим лицам, сейчас составляет 9516,0 миллиарда рублей. Речь идёт о потребительских кредитах, кредитах на авто и недвижимость, картах рассрочки и так далее. За март долги белорусов увеличились на 188,2 миллиона рублей. Отметим, что в январе и феврале кредиты брали чуть в меньшем объёме.

Примерно половину кредитных денег в марте банки выдали на финансирование недвижимости, а вторую половину — на потребительские нужды. Кстати, объёмы кредитования недвижимости с начала года пусть и небольшими темпами, но растут. Например, в январе их оформили почти на 60 миллионов рублей, в феврале — на 71,5, а в марте — почти на 95.

Если же посмотреть статистику за год (с апреля 2017 года по апрель 2018-го), то окажется, что сумма кредитов, взятых гражданами для решения квартирного вопроса, увеличилась на 777,5 миллиона рублей. А вот кредиты «на покупки» выросли на 1457,5 миллиарда рублей.

Напомним, именно в апреле прошлого года начался активный рост объёмов потребительского кредитования. В итоге слишком рьяное желание белорусов решать свои вопросы с помощью долгов вызвало обеспокоенность у кредиторов Беларуси. Евразийский фонд стабилизации и развития предложил властям охладить спрос на кредиты, поскольку они в свою очередь стимулируют спрос на импорт, что давит на курс рубля. Затем свою позицию высказал и Нацбанк.

В итоге с 1 мая в Беларуси действуют новые условия кредитования: ввелись показатели долговой нагрузки — ПОК и ПДН. Именно эти показатели послужат причиной одобрения или отказа в выдаче кредита.

ПОК — это соотношение суммы кредита и стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) иного обеспечения в соответствии с договором. Его будут рассчитывать для кредитов на недвижимость.

ПДН — соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера и среднемесячного дохода кредитополучателя. Этот показатель будут рассчитывать для потребительских кредитов (в том числе и кредитов на автомобили).

— Указанные показатели будут рассчитываться на стадии принятия решения о предоставлении кредита до заключения кредитного договора, а также до заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателей — физических лиц, — отмечают в Нацбанке.

Как именно считать показатели долговой нагрузки, каждый банк сам пропишет в своих документах. Однако в инструкции установлены пределы, в случае превышения которых банк не будет выдавать кредит.

Так, платёж по кредиту не должен превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя (ПДН). А сумма кредита не может быть больше 90% стоимости залога (ПОК).

При этом, если на уплату кредита будет уходить больше 40% от дохода, а размер долга составляет от 90% до 100% стоимости залога, задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10% от общей суммы задолженности соответственно по кредитам на финансирование недвижимости и кредитам на потребительские нужды.

Кроме того, предусмотрено, что «задолженность по кредитам, предоставление или возврат (погашение) которых, в том числе уплата части процентов, осуществляется с использованием господдержки, в расчёт не принимается». То есть льготные кредиты не помешают белорусам оформлять кредиты на общих основаниях.

Инструкция также содержит перечень расходов кредитодателя, связанных с предоставлением и возвратом (погашением) кредита, известных на момент заключения кредитного договора, с учётом которых определяется размер процентов за пользование кредитом. И, соответственно, перечень расходов, которые могут не включаться в процентную ставку.

К слову, с апреля прошлого года белорусы активно наращивают объём кредитов. На 1 марта их сумма превысила 9,2 миллиарда рублей, что является рекордным показателем.