Кредит на жилье: самые выгодные и востребованные предложения банков

Снижение ставки рефинансирования, а за ней и процентных ставок по кредитам делают кредиты на строительство и покупку объектов недвижимости более доступными. Какие кредиты наиболее востребованы кредитополучателями? Как часто они привлекаются к строительству и покупке жилья?

На сегодняшний день наиболее выгодные процентные ставки по кредитам предлагают такие банки, как Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белгазпромбанк и Банк БелВЭБ.

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан

По самым низким процентным ставкам сегодня могут привлечь кредиты многодетные семьи и граждане, проживающие в населенных пунктах с численностью до 20 тысяч человек.

В Беларусбанке и Белинвестбанке многодетные семьи могут прокредитоваться под 12% годовых на срок до 20 лет. При этом в Беларусбанке они получат кредит на строительство и покупку индивидуальных жилых домов и квартир исходя из нормируемого размера общей площади жилого помещения 20 кв. метров на одного члена семьи и стоимости 1 квадратного метра строящегося жилого помещения в размере Br4,6 млн.

Белинвестбанк при кредитовании многодетных семей выдвигает еще одно существенное условие. При строительстве жилья кредитополучатель должен иметь в наличии не менее 25% собственных средств и внести их на финансирование проекта до момента заключения кредитного договора.

В сельских населенных пунктах многодетных семей под 12% годовых прокредитует и Белагропромбанк. При этом кредит можно получить как на строительство квартиры, так и жилого дома.

Граждане, проживающие в населенных пунктах с численностью до 20 тыс. человек и сельских населенных пунктах, кредитуются в Беларусбанке и Белинвестбанке под 14% годовых. Белинвестбанк предъявляет к заявителям такое же требование, как и к многодетным семьям. Они должны иметь в наличии собственные средства в размере не менее 25% от стоимости жилого помещения.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане могут получить в Беларусбанке и Белинвестбанке кредит и под 16% годовых сроком на 20 лет. Однако обращаем внимание на то, что Беларусбанк предоставляет такой кредит на строительство (реконструкцию) квартиры и индивидуального жилого дома исходя из нормируемого размера общей площади жилого помещения и стоимости 1 квадратного метра строящегося помещения. Для оплаты общей площади жилого помещения сверхнормируемого размера кредит предоставляется под 24,5% годовых (СР + 1 п.п.). Для получения такого кредита на строительство квартиры у Белинвестбанка кредитополучателю необходимо иметь в наличии собственные средства не менее 25% от стоимости жилого помещения.

Отметим также, что недавно Беларусбанк и Белинвестбанк ужесточили требования к кредитополучателям, претендующим на получение кредита под 16% годовых. Поэтому круг людей, претендующих на получение этого вида кредита, сразу сузился.

Кроме того, Белинвестбанк нуждающимся гражданам предоставляет кредит на строительство и покупку квартир под 23,5% сроком на 20 лет. Условие то же: наличие собственных средств в размере не менее 20% от стоимости жилого помещения.

В БПС-Сбербанке можно получить кредит на строительство и покупку жилых домов и квартир «Классический» на срок до 20 лет. Процентные ставки по кредиту варьируют в пределах 26,5−28,5% годовых в зависимости от категории кредитополучателя (первая, вторая, третья).

Кредиты для не нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан

Граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, банки кредитуют под более высокие процентные ставки. Так, например, Беларусбанк предоставляет кредиты на строительство (реконструкцию) индивидуальных жилых домов и квартир под 28,5% годовых (СР + 5 п.п.) на срок до 15 лет. В Белинвестбанке также можно получить кредит под такую же процентную ставку, но на 20 лет. Собственные средства должны составлять не менее 20% от стоимости объекта. При этом в Белинвестбанке кредит можно получить не только на строительство квартиры или жилого дома, но и на покупку.

В Белагропромбанке также можно получить кредит под 28,5% годовых (СР + 5 п.п.) на срок до 20 лет.

Банк БелВЭБ предоставляет кредиты на строительство или приобретение индивидуального жилого дома или квартиры под 29% годовых (СР+5,5%) на срок до 20 лет.

На строительство и покупку жилых помещений в домах застройщиков — кредитополучателей банка действует кредит «Дружная будоўля». Он предоставляется под 28% годовых (СР+4,5%) на срок до 20 лет.

В Белгазпромбанке действуют достаточно востребованные программы «Новоселы» и «Новостройка». По ним можно получить кредит как на строительство, так и на покупку квартир сроком до 15 лет под 26,5% годовых (СР+3 п.п.).

Максимальная сумма: до 70% стоимости объекта недвижимости.

Насколько кредиты востребованы покупателями на рынке жилья, журналист портала Realt.by выясняла у специалистов рынка.

Комментарии специалистов:

Ирина Донцова, заместитель директора, учредитель ОДО «Арэса-Сервис-Недвижимость»:

— В течение последних 2−3 месяцев кредиты к покупке жилья стали привлекаться чаще. По нашим оценкам, примерно 8−10% от общего количества покупателей пользуются кредитами при покупке квартир как на первичном, так и на вторичном рынке. На общих основаниях пользуются популярностью кредиты Беларусбанка и Белинвестбанка, которые предоставляются под 28,5% годовых. В то же время, если кредит привлекается, то на небольшую сумму — порядка $ 10−15 тыс.

Раньше пользовались спросом также кредиты Беларусбанка и Белинвестбанка под 16% годовых. Но после ужесточения требований, предъявляемых к кредитополучателям, их количество уменьшилось. Сейчас такие кредиты и вовсе не привлекаются.

Светлана Куделко, заместитель директора по продажам на вторичном рынке жилья АН «Твоя столица»:

— В этом году ежемесячно мы оформляем примерно по 5−8 сделок, совершаемых с привлечением кредитных средств. От общего количества сделок это, конечно, процент небольшой. Но если учитывать то, что в прошлом году покупателей с кредитами не было вообще, то сейчас какое-то оживление все же чувствуется. Если ставка рефинансирования будет снижаться и дальше, то покупателей с кредитными деньгами будет появляться больше.

При оформлении сделок через наше агентство недвижимости покупатели чаще привлекали кредиты Беларусбанка и БПС-Сбербанка. Например, БПС-Сбербанк по специальной программе кредитует покупателей, обратившихся за услугами в наше агентство недвижимости, и предоставляет им скидку в 1 п.п. Это выгодно и банку, и покупателям.

Марина Червоная, агент по операциям с недвижимостью АН «РиэлтХаус»:

— Порядка 90% покупателей квартир в жилом комплексе «Скандинавия» строили квартиры долевым способом с привлечением банковских кредитов. В основном нуждающимися гражданами привлекались кредиты Беларусбанка под 16% годовых. Но так как Беларусбанк ужесточил требования к выдаче таких кредитов, то теперь наиболее востребованными стали кредиты Белинвестбанка под 23,5% годовых.

Ненуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане чаще привлекали кредиты Белгазпромбанка. Они привлекательны тем, что в течение первого полгода пользования кредитом он предоставляется под 23% годовых. Затем ставка повышается до 26,5% годовых.

В целом, если у покупателей были возможности, то они брали кредиты. При строительстве жилья долевым способом они очень востребованы.

На покупку квартир на вторичном рынке чаще привлекались кредиты Белинвестбанка, Приорбанка. Приорбанк привлекает тем, что, несмотря на достаточно высокую процентную ставку 34% годовых, для получения кредита он не требует поручителей. Кредит предоставляется под залог квартиры.