Метр перемен

У белорусов появился новый инструмент накопления сбережений на покупку жилья.

Собственное жилье для многих — заветная мечта и одно из самых ценных материальных приобретений в жизни. Однако большинству приходится либо очень долго, в режиме жесточайшей экономии, собирать деньги на столь дорогостоящую покупку, либо обращаться за помощью в банк, где жилищный кредит недешев и его годовая ставка сегодня близка к 30%, либо рисково, с возможными последующими потерями, вступать в долевое строительство с недостаточной для этого суммой и с эфемерной надеждой, что со временем собственная платежеспособность повысится.

Но с недавних пор у белорусов появилась еще одна возможность — стать членом жилищно-накопительного кооператива и собрать деньги на квартиру по понятной схеме взаимоотношений, с приемлемой стоимостью обслуживания полученного жилищного займа и приобрести квартиру или дом в течение трех-пяти лет. Пока в стране существует только одна организация, предлагающая такую возможность — потребительский кооператив «Система жилищного накопления «Спектр-недвижимость», которая входит в группу компаний холдинга «Спектр».

О механизме работы, преимуществах и перспективах системы жилищного накопления рассказывает председатель Совета директоров холдинга Александром Гончаровым.

Что хорошо для бюргера, подойдет и белорусу

В Беларуси вопросом создания механизма поддержки населения в приобретении жилья задумались давно. В качестве примера рассматривали опыт различных стран, в том числе и систему так называемых стройсберкасс, которая существует в Германии. Молодые немцы, окончив школу, практически сразу начинают копить на собственную крышу над головой. Обычно накопительный период для внесения 50% стоимости будущего жилья длится около пяти лет, еще столько же приходится ждать в очереди льготного жилищного займа. Но если начать «складывать в кубышку» в 18−20 лет, то к 30 годам вполне реально приобрести жилье. 90% послевоенных квартир в Германии приобретено именно таким образом, при однозначной государственной поддержке этой системы, в том числе, и финансовой.

Механизм жилищных накоплений прекрасно вписывается и в наши реалии. Более того, полтора года назад в стране заработал первый и пока единственный жилищно-накопительный кооператив, цель которого — помогать гражданам приобретать жилье путем паевых накоплений. На кого он рассчитан?

— Сразу скажу: это инструмент не для всех. Людям со спекулятивными настроениями, которые нацелены на скорое приобретение квартиры с целью возможной последующей перепродажи, он не подходит, им стоит по этому поводу обращаться в банк. Наш кооператив — это замкнутая финансовая система, которая формируется годами, и создан для тех граждан, которые по каким-то причинам не могут самостоятельно приобрести квартиру в среднесрочной перспективе, то есть в течение 3−5 лет.

Кооператив действует по экономическому принципу кассы взаимопомощи: около 50% денежных средств член кооператива путем накопления по индивидуальному графику вносит в течение не менее 2-х лет в общий паевой фонд, из которого по очереди примерно через год после окончания накопительного периода получает недостающие средства в виде жилищного займа, который он направляет на приобретение выбранной им квартиры или дома, на первичном или вторичном рынке жилья в любом городе республики. Вступительный паевой взнос для пайщика составляет ориентировочно 20% стоимости жилья. Так, например, чтобы приобрести «двушку» площадью 54 квадратных метра при стоимости 1000 долларов за «квадрат», потенциальный член кооператива должен изначально внести 10 800 долларов. Однако каждая ситуация рассматривается отдельно, и нижний порог для пайщика может быть уменьшен в зависимости от конкретных обстоятельств. Также в кооперативе есть понятие вступительного и годового членского взноса. Эти взносы исчисляются в процентном отношении от стоимости квартиры или дома и зависят от срока рассрочки по возврату полученного жилищного займа. Вся необходимая информация с пояснениями представлена на сайте www.spektr.by. Особо хочу отметить, что до окончания расчета за полученный жилищный займ, приобретаемые пайщиком квартира или дом находятся на балансе кооператива, а после окончания расчетов переходят в полную собственность члена кооператива (принцип существующих с советских времен ЖСК).

В качестве практического примера того, как эффективно может работать система жилищных накоплений, можно привести две ситуации. Скажем, молодой человек из райцентра мечтает учиться в столице или областном центре. Если родители не желают, чтобы будущий студент грыз гранит науки, живя в общежитии, они могут загодя вступить в жилищно-накопительный кооператив, с его помощью накопить половину средств и затем по очереди получить недостающую часть для приобретения квартиры.

Второй пример: паевое участие в таком кооперативе может стать отличным подарком молодоженам. Подарочный сертификат на определенное количество квадратных метров будущей квартиры станет хорошим стимулом для молодой семьи собрать остальное в течение двух-трех лет.

Какое отношение мы имеем к строительству жилья.

По отношению к новому строительству многоэтажных жилых домов кооператив выступает соинвестором и стремиться приобретать квартиры на стадии не менее двух третей готовности дома. Делает он это по выбору и заявлению конкретных пайщиков. То есть, как правило, в каждой новостройке таких квартир насчитывается не более 5−6. Такой подход к финансированию строительства минимизирует риски конкретных пайщиков и кооператива в целом.

В рамках деятельности холдинга мы планируем и собственное строительство, по отношению к которому кооператив будет также соинвестором.

— В настоящее время мы готовим инвестиционные договора по нескольким площадкам. Финансировать строительство на 100% будет группа компаний холдинга «Спектр». 25% финансирования мы отводим нашему жилищно-накопительному кооперативу — это стандартный процент выделения квартир для организации подобного типа — рассказывает Александр Гончаров. — Подготовка сопутствующих документов и готовящееся подписание инвестдоговора — знаковое для нашего кооператива и холдинга в целом событие, поскольку теперь он будет выступать соинвестором строительства конкретных жилых домов, а значит, станет еще привлекательнее для потенциальных членов кооператива.

Почему? Являясь соинвестором, жилищно-накопительный кооператив формирует ценовую политику для своих пайщиков при продаже квартир в строящемся доме. Годовой процент по займу в этом случае определяется в основном уровнем текущих расходов, связанных с жизнедеятельностью кооператива, и не превышает, как правило, 10%. Для первых строящихся домов при оплате второй половины стоимости жилья через жилищный займ предоставляется рассрочка до 3 лет.

Какие еще преимущества дает членам кооператива его статус соинвестора в нашем холдинге? Уже на стадии проекта у них появляется право формировать проектные предложения и политику строительства, вносить коррективы в генплан территории, создавать товарищества собственников жилья, которые могут сразу взять под контроль такие вопросы, как благоустройство двора, организация автостоянок, детских площадок.